Раздел кредитных обязательств между супругами. Раздел кредитов между супругами. Участие банка в делении кредита между супругами

По общепринятым законодательством правилам, все имущество, нажитое во время брака, признается совместной собственностью супругов. Указанное положение распространяется и на долговые обязательства. Однако далеко не все так однозначно. Рассмотрим в статье ситуации, при которых кредит, полученный мужем, является общим долгом и подлежит выплате обеими сторонами, а в каких, признается личным долговым бременем супруга и не подвергается разделу.

Кредиты мужа при разводе

Не редко когда распадаются пары, выясняется что у сторон имеются непогашенные долги. Например, стандартная ситуация: развод, муж взял кредит, но не успел его выплатить, будучи в зарегистрированном браке. Если не предпринимать никаких действий на этот счет, то супруг продолжает как прежде самостоятельно нести бремя ответственности за выплату указанного кредита, если иное не предусматривается соглашением сторон. Ведь по кредитному соглашению заемщиком является муж, а по общему правилу, каких-либо изменений в кредитном договоре нет, если этому не предшествует взаимное согласие сторон или же судебное решение.
Иными словами, сам по себе кредит автоматически не делится при разводе, если это положение не согласовано с кредитной организацией и отсутствует судебный акт на этот счет. Супруги вместе с требованием о разделе имущества или же в качестве самостоятельного заявления, часто решают вопрос с долгами в судебном порядке.

Согласно части 3 статьи 39 Семейного кодекса, общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами в равноправной степени - в соответствие с присужденными им долями.

Таким образом для начала требуется признать долг «общим», не зависимо от того на кого именно из супругов оформлялся кредитный договор. Судебная практика показывает, что если кредит оформлен лично на мужа или жену в отдельности и целевое предназначение заемных средств направлено на общесемейные нужды, то суд признает долг совместным. И впоследствии, на основании судебного решения вносятся изменения в кредитный договор и остальная часть долга выплачивается уже обеими сторонами.

К примеру, будучи в браке, муж взял заем на новую технику в дом, или же на совместную поездку на море. В итоге брак распадается до полного закрытия кредита, погашения взятых на себя обязательств. И муж в данном случае, вполне обоснованно, в суде вправе потребовать разделить совместно нажитый долг.
Но случаются и совершенно, обратные ситуации. Когда супруг вступает в долговые отношения с кредитной организацией вопреки воле супруги, без ее ведома или же заемные средства потрачены на нужды совершенно несвязанные с семьей. К примеру: на досуг мужа, на новые украшения, личные вещи и так далее. В этом контексте нельзя говорить о том, что долг перед кредитором «общий». Безусловно, в суде придется любой довод в свою пользу обосновывать, представлять доказательства, круг которых законом четко не определен.

Кредит после развода

Если во время бракоразводного процесса, перед супругами не встал вопрос о судьбе долгов, разрешить ситуацию допускается и после развода. При этом стоит помнить, что заявить требование о разделе допускается не позднее 3 летнего срока после официального развода. Если указанный временной период пропустить, то суд попросту откажет стороне в принятии заявления по причине истечения срока исковой давности, установленной частью 7 статьи 38 Семейного кодекса РФ.
Еще немаловажным моментом является то, что кредит обязательно должен быть подписан в период зарегистрированного брака. Если долговые обязательства были оформлены в браке, но фактически стороны уже не проживали вместе, не вели совместное хозяйство, то суд вправе отказать в удовлетворении требований о признании долга общим.
Естественно банки и другие кредитные организации не приветствуют такую практику, когда уже оформленные обязательства заемщика приходится делить с другой стороной. Поскольку в данном случае другой гражданин, которому присудили выплачивать долг, не всегда кредитоспособен. Часто он вообще не попадает под общие требования предъявляемые банком к заемщикам. Поэтому многие кредитные обязательства так и остаются не исполненными.
В настоящее время, если гражданин состоит в браке и берет довольно солидную сумму в долг, например ипотеку, банки стараются включить другого супруга в качестве созаемщика или поручителя. Тем самым обезопасить себя еще на этапе обработки заявки на продукт. Кроме самого клиента банк проверяет и его супруга, на уровень доходов и наличия так называемых кредитных историй.
Дабы обезопасить себя от возможных неприятностей при разводе, многие юристы советуют изначально заключать брачный договор, в котором, помимо имущественных отношений, отражать положение касающееся долговых обязательств супругов. Или требовать от банка в самом кредитном договоре прописать пункт, касающийся порядка погашения задолженности в случае развода.

В целом, для того чтобы разделить долги, оформленные одним из супругов в суде, обязательно доказывается факт, что заемные средства брались на нужды семьи. И только после установления всех имеющих значение моментов, суд принимает решение о признании долговых обязательств перед кредитной организацией общим долгом и определяет его размер для каждой стороны. Или же отказывает в удовлетворении заявленных требований по причине недоказанности целевой направленности кредита на совместные нужды, или по иным основаниям, признает долг не подлежащим разделу.

Помощник юриста практики "Комплексная правовая безопасность бизнеса"
Канаева Айгуль

Проблемы, связанные с разделом супружеского имущества, по сей день не утрачивают своей актуальности. Объяснить данный факт можно, ознакомившись с неутешительной статистикой разводов в нашей стране. Так, согласно данным Демографического Ежегодника ООН (по итогам 2011 года), в России на 1000 замужеств приходится 5 разводов, что является самым высоким процентом разводов в мире. К тому же очень распространена практика заключения брачных контрактов еще в период или при заключении брака. В данной статье будет рассматриваться как раз судебный порядок раздела имущества.

Процесс раздела имущества таит в себе немало подводных камней, связанных с невозможностью законодательного урегулирования всех возможных вариантов ситуации развода и спорной природой отдельных видов имущества. Закон устанавливает лишь общие правила раздела, при этом на практике возникает множество вопросов, как быть с тем или иным видом имущества. Одним из спорных вопросов, например, является вопрос о том, как быть с кредитами, оформленными во время брака.

Как гласит Семейный кодекс РФ в статье 34, имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью, независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено. К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности, предпринимательской деятельности и результатов интеллектуальной деятельности, полученные ими пенсии, пособия, а также иные денежные выплаты, не имеющие специального целевого назначения (суммы материальной помощи, суммы, выплаченные в возмещение ущерба в связи с утратой трудоспособности вследствие увечья либо иного повреждения здоровья, и другие). Общим имуществом супругов являются также приобретенные за счет общих доходов супругов движимые и недвижимые вещи, ценные бумаги, паи, вклады, доли в капитале, внесенные в кредитные учреждения или в иные коммерческие организации, и любое другое нажитое супругами в период брака имущество независимо от того, на имя кого из супругов оно приобретено либо на имя кого или кем из супругов внесены денежные средства.

Из данной нормы вытекает логическое следствие о том, что денежные средства, полученные в кредит (по договору кредита) одним из супругов, являются также собственностью другого супруга. Но зачастую бывает, что полученные денежные средства расходуются исключительно на личные нужды заемщика, а его супруг вовсе об этом не осведомлен, в связи с чем и возникает спор.

В соответствии с пунктом 3 статьи 39 СК РФ, общие долги при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Следует подчеркнуть, что основная масса проблем на практике возникает как раз с проблемой определения, являются ли спорные долги общими.

Договор кредита, заключенный супругом-заемщиком в банке, предусматривает не только право получения денежных средств, но и обязанность по выплате кредитных платежей банку в течение определенного договором срока. Данная обязанность по договору возлагается исключительно на заемщика: только на нем лежит обязанность выплачивать кредит, который он взял в банке. Если супруг заемщика выступает созаемщиком по договору кредита, то при разделе имущества данный долг будет считаться общим независимо от того, на что были потрачены средства, а супруги так и останутся солидарными должниками в отношении кредитора-банка. Если супруг заемщика выступает поручителем по договору кредита: средства потрачены на семейные нужды – долг будет признан общим и делиться между супругами; средства потрачены на личные нужды – долг не является общим, но супруг – поручитель после раздела все равно останется с обязанностью погасить долг, когда этого не сделает заемщик.

В случае, если долг не является общим, в суде будут рассмотрены любые представленные доказательства того, что кредитные средства потрачены не на семейные нужды и второй супруг в договоре с банком ни в каком качестве не выступает. Согласно статье 45 СК РФ, по обязательствам одного из супругов взыскание может быть обращено лишь на имущество этого супруга, а при его недостаточности – на долю супруга-заемщика в общем супружеском имуществе. Видно, что закон ни в коей мере не затрагивает имущественных прав второго супруга, не являющегося стороной договора кредита (средства по которому супруг потратил не на нужды семьи).

Другое дело, каким образом приведенными нормами будет руководствоваться суд. Ключевыми будут доказательства, предоставленные «добросовестным» супругом: о том, что он не был осведомлен о договоре кредита и не выступает в нем ни в качестве созаемщика, ни в качестве поручителя, что средства были потрачены заемщиком только в личных целях. До представления доказательств будет действовать презумпция статьи 35 СК РФ: «при совершении одним из супругов сделки по распоряжению общим имуществом супругов предполагается, что он действует с согласия другого супруга».

Случай из судебной практики.

Вакалов П.В. обратился в суд с исковым заявлением к Вакаловой О.С. о разделе совместно нажитого имущества (долгов), указывая, что он состоял в зарегистрированном браке с ответчицей с... года по... года Решением мирового судьи судебного участка № 3 по Кировскому району г. Уфы РБ брак между ним и ответчицей расторгнут. Во время брака истцом заключено кредитное соглашение с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», согласно которому банк предоставил Вакалову П.В. кредит на сумму... рублей сроком на... месяцев с процентной ставкой... % годовых. Истец Вакалов П.В. просил взыскать с Вакаловой О.С. в его пользу половину из вышеуказанной денежной суммы, в связи с тем, что сумма была взята в период брака и израсходована на общие семейные нужды, а именно на погашение ранее взятого кредита по договору, заключенному со Сбербанком России. Суд первой инстанции вынес решение отказать в удовлетворении исковых требований Вакалова П.В. к Вакаловой О.С. о разделе совместно нажитого имущества (долга по кредитному договору, заключенного Вакаловым П.В. с ОАО «Уральский банк реконструкции и развития»).

В кассационной жалобе представитель Вакалова П.В. просил отменить незаконное решение, указывая, что... года супругами была получена кредитная карта, по которой были произведены покупки на семейные нужды на сумму... рублей. Для погашения данного кредита, полученного в браке, истцом был заключен новый кредитный договор на сумму... рублей, истец считает, что погашение задолженности должно быть произведено супругами солидарно. Изучив материалы дела, обсудив доводы кассационной жалобы, возражения на нее, судебная коллегия оставила решение суда без изменения. При этом кассационная коллегия указала, что иск Вакалова П.В. о разделе совместно нажитого имущества (долга) удовлетворению не подлежит, так как истцом денежные средства получены в ОАО «Уральский банк реконструкции и развития», после прекращения брачных отношений и ведения общего хозяйства с Вакаловой О.С, не представлено истцом доказательств расходования полученных кредитных средств на семейные нужды и на возмещение кредитного долга перед Сберегательным банком.

Рассмотрим иную ситуацию. Если суд установит, что полученные по договору кредита денежные средства были потрачены на нужды семьи (например, ремонт квартиры, в которой семья проживает, обучение детей, приобретение вещей для использования всеми членами семьи), обязанность погашать кредит может быть возложена на обоих супругов. Здесь также есть свой нюанс: следует учесть мнение банка как стороны договора кредита. Если банк (а он будет привлечен в качестве третьего лица) усомнится в платежеспособности второго супруга, он не пойдет на переоформление договора на двух плательщиков и потребует оставить должником прежнего заемщика. Поэтому, скорее всего, плательщиком кредита в любом случае останется супруг-должник, а на второго супруга судом может быть возложена обязанность по компенсации половины полученных в кредит денежных средств.

Таким образом, при разводе общее имущество супругов будет делиться между ними поровну (по общему правилу - без учета интересов несовершеннолетних детей или заслуживающего внимания интереса одного из супругов), также будут делиться и их общие долги. Плательщиком по кредиту останется один из супругов. Обязанность по выплате кредита может быть также возложена на второго супруга, только если суд установит, что денежные средства, полученные в кредит, были потрачены не в личных целях, а для нужд семьи. Обязанность доказать данный факт в таком случае лежит на втором супруге (не заемщике). В любом случае, каждая ситуация будет рассматриваться судом отдельно, с учетом всех обстоятельств, подкрепленных доказательствами.

Отдельного внимания заслуживает вопрос о том, что делать с ипотекой при разводе.

По смыслу действующего законодательства (Гражданский кодекс РФ, Федеральный закон «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998г. № 102-ФЗ, Федеральный закон «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним» от 21.07.1997г. № 122-ФЗ и др.) ипотека представляет собой одну из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества.

Сегодня ипотека является наиболее актуальным способом приобретения жилья для семьи на достаточно выгодных условиях. При этом договор ипотеки является долгосрочным - в среднем выплаты по ипотеке производятся в течение 15 лет. Поэтому на практике часто возникают ситуации, когда к моменту развода супругов срок выплаты ипотечных платежей не истек, долг не погашен, а на жилье, полученное по ипотеке, претендуют оба супруга.

В такой ситуации всегда необходимо в первую очередь анализировать сам договор ипотеки: в зависимости от того, кто именно выступает в нем заемщиком, есть ли поручитель, кардинальным образом решается вопрос о том, за кем из супругов останется обязанность по выплате долга. При заключении договоров ипотеки чаще используется модель договора, в которой супруги выступают созаемщиками. В таком случае, как уже указывалось ранее, супруги несут солидарную ответственность перед банком, при разводе обязанность по выплате ипотечных платежей будет закреплена за каждым из супругов, кредит им придется выплачивать совместно. Солидарность ответственности супругов перед банком проявляется в том, что банк вправе предъявить требование по выполнению обязательства по ипотеке в полной мере не только к обоим супругам, но и к каждому из них в отдельности.

Камнем преткновения в данном вопросе является норма Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» (статья 5), согласно которой часть имущества, раздел которого в натуре невозможен без изменения его назначения (неделимая вещь), не может быть самостоятельным предметом ипотеки. Значит ли это, что часть квартиры, доставшаяся каждому из супругов после раздела имущества, не может быть предметом залога? Если да, то суд не сможет выделить доли разводящихся супругов в заложенной квартире и в соответствии с этими долями разделить квартиру и обязанность по выплате ипотеки каждому пропорционально его доле. А без деления квартиры останется только передать ее в собственность одного из супругов, обязав его выплатить другому соответствующую компенсацию. Но, с другой стороны, часть квартиры называется в той же статье 5 закона «Об ипотеке» как один из видов имущества, которое может быть предметом залога. Налицо исключительное понимание гражданско-правовой категории неделимости вещи в отдельном законе: в отношениях, связанных с ипотекой, квартира выступает как делимая вещь.

Согласно статье 7 закона «Об ипотеке», на имущество, находящееся в общей совместной собственности (без определения доли каждого из собственников в праве собственности), ипотека может быть установлена при наличии согласия на это всех собственников. Так, при залоге покупаемой квартиры супруги чаще выступают созаемщиками (или заемщиком и поручителем) по кредиту, так как сразу оба дают согласие на залог еще не приобретенного имущества. В таком случае при разделе имущества они останутся солидарными должниками перед банком, квартира будет поделена между ними, но останется по-прежнему предметом залога в кредитном обязательстве.

Таким образом, если супруги выступают созаемщиками по договору ипотеки, то при разводе и разделе имущества они останутся солидарными должниками перед банком вплоть до выплаты всей суммы долга. Квартира, выступающая предметом ипотечного залога, будет разделена судом между супругами, однако все равно останется предметом залога целиком и полностью по солидарному обязательству супругов.

В случае если при разделе имущества каждый из супругов хочет ограничить свою ответственность перед банком, то есть отвечать только «за свою часть обязательства» («»за свою половину квартиры»), то обращаться в банк с просьбой разделить солидарное обязательство на два отдельных и переоформить прошлый залог на два залога, скорее всего, бесполезно. Ведь в таком случае банк вместо одного должника получит двух, необходимо будет определять платежеспособность второго должника, что при наступлении нежелательных обстоятельств сулит не менее неприятные последствия для банка. Уменьшается сумма кредитного договора, увеличивается количество должников, уменьшается покупная цена предмета залога.

В судебном порядке разделить ипотеку на два отдельных обязательства также не получится, ведь, как уже отмечалось, необходимо согласие банка как стороны обязательства.

Пример из судебной практики.

Е. обратилась к своему бывшему мужу М. с требованиями о разделе совместно нажитого имущества, в том числе разделе обязательств истицы перед АК СБ РФ по кредитным договорам N 12507 от 09 октября 2003 года и N 14695 от 07 мая 2004 года. Ответчик и его представитель возражали против раздела между супругами денежных обязательств по кредитным договорам.

Представитель третьего лица, ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк России в лице Карельского отделения N 8628 Сбербанка России обращала внимание суда на то, что изменение денежного обязательства перед банком путем возложения на ответчика М. обязанности по погашению 1/2 части оставшейся ссудной задолженности приведет к нарушению интересов займодавца, поскольку обязательства указанного лица не будут чем-либо обеспечены, платежеспособность М. банком в установленном порядке не проверялась.

Решением мирового судьи судебного участка N 1 г. Петрозаводска от 15 марта 2007 года обязательства Е. перед ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным банком России в лице Карельского отделения N 8628 Сбербанка России по погашению ссудной задолженности по кредитному договору N 12507 от 09.10.2003 и по кредитному договору N 14695 от 07.05.2004 г. признаны общими обязательствами Е.М. отнесены обязательства по погашению ссудной задолженности по данным кредитным договорам на Е. и М. в равных долях с 15 марта 2007 года. Признаны установленные решением Петрозаводского городского суда от 10.04.2006 г. обязательства ООО "Росгосстрах-Северо-Запад" перед М. выплате в его пользу 36 91 руб. 3 коп. в возмещение материального вреда и 1182 руб. в возмещение судебных расходов дебиторской задолженностью ООО "Росгосстрах-Северо-Запад" перед М. и Е. в равных долях. Взыскана с М. в пользу Е. денежная компенсация в размере 105 876 рублей 86 копеек.

Определением Петрозаводского городского суда от 24 апреля 2007 года решение мирового судьи оставлено без изменения.

В надзорной жалобе Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Карельского отделения N 8628 Сбербанка России просит отменить судебные постановления в части разделения остатка ссудной задолженности по кредитным договорам Е. между Е. и М. и принять новое судебное постановление в этой части об отказе в иске, поскольку обязательства по кредитным договорам не являются общим долгом супругов, а являются личными обязательствами заемщика; иск Е. о разделе обязанности по уплате остатка задолженности по кредитам направлены на изменение в одностороннем порядке условий кредитного договора, законодательство РФ не предусматривает в качестве основания для изменения кредитных договоров расторжение брака и раздел имущества: в силу ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора; в соответствии со ст. 376 ГК РФ поручительство прекращается в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего, в качестве обеспечения исполнения обязательств Е. по кредитным договорам предоставлено поручительство физических лиц, однако при рассмотрении дела поручители не были привлечены к участию в деле.

В определении судьи Верховного суда РК Кузьминой Н.П. от 09 июля 2007 года о передаче дела для рассмотрения по существу в суд надзорной инстанции указывается на существенные нарушения норм материального права, допущенные при рассмотрении дела.

Изучив доводы жалобы, проверив материалы дела, президиум находит, что имеются основания в соответствии со ст. 387 ГПК РФ для отмены апелляционного определения ввиду существенного нарушения судом норм материального права.

Суд, признавая обязательства Е. перед ОАО Акционерный коммерческий Сберегательный Банк России в лице Карельского отделения N 8628 Сбербанка России по погашению ссудной задолженности по кредитному договору N 12507 от 09.10.2003 г. и по кредитному договору N 14695 от 07.05.2004 г. общими обязательствами Е. и М., отнес обязательства по погашению ссудной задолженности по указанным кредитным договорам на Е. и М. в равных долях с 15 марта 2007 года, указав, что по смыслу п. 3 ст. 39 Семейного кодекса РФ обязательства Е. в части непогашенной ссудной задолженность являются общими долгами супругов.

Президиум полагает, что этот вывод суда основан на неправильном толковании норм материального права.

Судом установлено, что стороны состояли в зарегистрированном браке с 29.07.2003 г., брак расторгнут 21.06.2006 г. Как следует из материалов дела (л.д. 240, 241), ссудная задолженность Е. перед ОАО Акционерным коммерческим Сберегательным банком России в лице Карельского отделения N 8628 Сбербанка России по кредитному договору N 12507 от 09.10.2003 г. на 15 марта 2007 года составляет 14 058 рублей 06 копеек, по кредитному договору N 14695 от 07.05.2004 г. на 15 марта 2007 года составляет 160 599 рублей 81 копейка.

В соответствии с пунктом 3 статьи 39 Семейного кодекса РФ общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям.

Согласно абз. 3 п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 5 ноября 1998 года N 15 "О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака" в состав имущества, подлежащего разделу, включается общее имущество супругов, имеющееся у них в наличии на время рассмотрения дела либо находящееся у третьих лиц. При разделе имущества учитываются также общие долги супругов (п. 3 ст. 39 СК РФ) и право требования по обязательствам, возникшим в интересах семьи.

При этом по смыслу названной нормы права долги, возникшие из сделок, совершенных только одним супругом, являются общими только с точки зрения внутренних имущественных отношений супругов, необходимости учета и распределения этих долгов при разделе совместно нажитого имущества.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 3 статьи 308 ГК РФ предусмотрено, что обязательство не создает обязанностей для лиц, не участвующих в нем в качестве сторон (для третьих лиц).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Таким образом, по общим положениям обязательственного права ответственность из договорного обязательства может нести лишь лицо, выступающее в качестве стороны обязательства. В данном случае, должником по кредитным договорам является Е.

Изложенное свидетельствует о том, что распределение долгов при разделе совместно нажитого имущества путем признания обязательства одного из супругов их общими обязательствами по погашению ссудной задолженности по кредитным договорам, тем самым отнесение обязательства по погашению ссудной задолженности на супруга, не являющегося стороной обязательства, не соответствует приведенным нормам обязательственного права.

Кроме того, отнесение обязательства по погашению ссудной задолженности на супруга, не являющегося стороной обязательства, является по существу переводом долга. Однако в соответствии со ст. 391 ГК РФ перевод должником своего долга на другое лицо допускается лишь с согласия кредитора.

Следует также учесть, что в качестве обеспечения исполнения обязательств по кредитным договорам Е. предоставлено поручительство физических лиц:

По кредитному договору N 12507 от 09.10.2003 г. - Л. и Р.;

По кредитному договору N 14695 от 07.05.2004 г. - И. и Р.

Между тем, согласно положениям статьи 367 ГК РФ поручительство прекращается с прекращением обеспеченного им обязательства, а также в случае изменения этого обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, без согласия последнего.

Пунктом 2 данной статьи установлено, что поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника.

При таких обстоятельствах, раздел совместно нажитого имущества бывшими супругами путем отнесения обязательства по погашению ссудной задолженности на супруга, не являющегося стороной обязательства, без согласия кредитора и поручителей, нарушает требования приведенных выше норм материального права.

Вместе с тем, изложенные обстоятельства не препятствуют, в данном случае, разделу совместно нажитого имущества бывших супругов, в том числе долгов, без изменения обязательства Е. по погашению ссудной задолженности по кредитным договорам, поскольку указанная ссудная задолженность может быть учтена соответствующим образом при определении долей каждого супругов в общем имуществе.

Учитывая вышеизложенное, а также то, что Акционерный коммерческий Сберегательный банк РФ в лице Карельского отделения N 8628 Сбербанка России возражал против отнесения 1/2 обязательства Е. по погашению ссудной задолженности по кредитным договорам на М., поручители по кредитным договорам Е. к участию в деле не привлекались, принятое определение Петрозаводского городского суда от 24 апреля 2007 года нельзя признать законным и обоснованным ввиду существенного нарушения судом норм материального права, и оно подлежит отмене в полном объеме, а дело направлению на новое апелляционное рассмотрение.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 387, 388, 390 ГПК РФ, президиум постановил отменить апелляционное определение Петрозаводского городского суда от 24 апреля 2007 года и направить дело на новое апелляционное рассмотрение.

Таким образом, при разделе супружеских долгов в судебный процесс в обязательном порядке привлекается банк - как сторона обязательства, на права и законные интересы которой может повлиять решение суда по делу (третье лицо). При анализе норм обязательственного и материального права становится очевидным тот факт, что при разделении долга одного из супругов происходит не что иное, как замена лица в обязательстве, а именно - перевод долга (хотя бы в части). При этом закон гласит о необходимости получения согласия кредитора на данную замену. В противном случае, когда существует вероятность замены заемщика в кредитном обязательстве без учета мнения банка, теряется смысл существования проверки платежеспособности заемщика как обязательной банковской процедуры. Невыгодность для банка разделения статуса заемщика между двумя лицами предрешает его позицию в процессе.

Квартира как предмет ипотеки будет судом разделена между супругами (конечно, если она куплена ими или одним из них в период брака). Однако если ранее банк получил согласие обоих супругов на залог квартиры полностью, то и при разделе имущества данный залог сохранит свою силу, независимо от того, кому какая часть квартиры перейдет в собственность.

Подводя итог всему вышеизложенному, сделаем следующие выводы:

При разделе супружеского имущества суд обязан учитывать и общие долги супругов. Общими долгами, по смыслу статьи 45 СК, являются обязательства, полученные по которым денежные средства потрачены на общие для семьи нужды. Если деньги, полученные в банке, потрачены супругом на свои личные цели, не связанные с потребностями других членов семьи, то обязательства по таким кредитам остаются после раздела имущества за этим супругом. При этом второму супругу придется доказывать в суде тот факт, что средства были потрачены не на нужды семьи;

При решении вопроса, за кем останется обязанность выплачивать кредит в банке, необходимо анализировать кредитный договор. Если заемщиком выступает лишь один супруг, то вновь необходимо выяснить, на что были потрачены полученные средства, и в зависимости от этого будет распределен долг. Если оба супруга выступают в кредитном договоре как созаемщики, то после раздела имущества они останутся в отношении банка солидарными должниками, и банк будет вправе потребовать надлежащего исполнения обязательства от любого из них (или от обоих вместе). Для того, чтобы в таком случае разделить обязательство, чтобы «каждый отвечал за свое», супругам необходимо обращаться в банк для изменения условий договора (при ипотеке нужно еще и менять закладную), но вряд ли банк пойдет навстречу.

Если один из супругов – заемщик, а второй – поручитель, то, по смыслу статьи 363 ГК РФ, даже после раздела супружеского имущества они останутся на тех же позициях в отношении банка. При неисполнении (ненадлежащем исполнении) обязанности погашать кредит одним из супругов, банк будет иметь полное право потребовать исполнения обязательства от другого супруга;

В отношении договора ипотеки действуют те же правила. Но квартира, обремененная залогом, может быть разделена судом между супругами и не потеряет при этом статуса предмета залога.

Необходимо подчеркнуть, что в данной статье был рассмотрен раздел кредитных обязательств в судебном порядке. Но, конечно, быстрее и дешевле супругам будет договориться о распределении долгов без обращения в суд: так супруги смогут, пойдя на обоюдные уступки, прийти к компромиссному решению, в то время как решение суда любого содержания будет для них императивно, и изменить распределение обязательств возможно будет только путем обжалования такого судебного акта.

Бракоразводный процесс редко обходится без раздела нажитого имущества. Однако российское законодательство уравнивает имущественные права и обязательства, то есть совместно нажитые долги при разводе также подлежат разделу (ст. 38 СК РФ). Но эта правовая норма не гарантирует, что все кредитные долги и обязательства партнеров в браке будет разделены между ними. Так как делятся тогда долги при разводе?

Какой кредит подлежит разделу?

Оказывает влияние на процесс целевое назначение и использование кредитных средств, время оформления кредита и наличие брачного контракта, подписанного супругами.

В соответствии с СК РФ супруги могут иметь личное имущество и совместно нажитое. К личному относят вещи индивидуального пользования, предметы, полученные до брака либо в браке, но в результате безвозмездной сделки. Также не являются общими доходы исключительное авторское право. Совместное же имущество подлежит разделу, который проводится или по законодательному стандарту – 50/50, либо по соглашению партнеров. Ориентируясь на эти критерии, законодатель установил, что раздел долгов после развода производится в аналогичном порядке. Чтобы кредит был поделен между супругами по нормам СК РФ, необходимо соблюсти условия:

Оформление кредитного договора происходило в период брака.
Трата кредитных средств была направлена на семейные нужды.
Имеется согласие кредитора на смену должника по договору.

В отношении взятия кредита законодателем не введено обязательное получение согласия от второго супруга. Считается, что партнеры в браке действуют в интересах друг друга. Следовательно, возникает вопрос, делятся ли долги при разводе, если второй партнер не был информирован о взятии кредита?

Судебная практика трактует ситуацию так, что если средства были получены в браке и потрачены на совместные нужды, то даже без согласия супруга на оформление кредита, долги супругов при разводе могут быть разделены.

Как разделить кредит?

Аналогично, как и при делении имущества, раздел догов при разводе, выполняется либо самими супругами на базе соглашения, либо через суд. В отношении договорного раздела партнеры вольны оформить доли так, как им хочется. Правовых ограничений формально нет, ведь супруги добровольно соглашаются на оговоренные в договоре условия. Если впоследствии возникнет спор, то потребуется отменить (оспорить в суде) соглашение о разделе и уже после производить новый раздел. Супруги свободны в вопросе раздела. Могут долги в браке после при разводе зачесть в счет стоимости передаваемого имущества. Например, передать тому, кто будет погашать ипотеку за квартиру, равноценное сумме долга иное имущество.

Судебный порядок раздела

В суде кредитные долги при разводе распределяются по принципу пропорциональности к получаемым долям имущества. То есть, долги по ипотеке при разводе будут делиться в соответствии с долевым соотношением. Если ипотечная квартира будет разделена в ½ доли между супругами, то и долги банку при разводе по ипотеке будут разделены в соотношении ½ доли (ст. 39 СК РФ). Однако в ходе процесса будут учитываться предыдущие расходы каждого из супругов в отношении погашения кредитного долга.

В отношении того, как делятся долги при разводе, действует также срок исковой давности. Если раздел не был произведен одновременно с бракоразводным процессом, то заявить претензии на распределение кредита можно и после. Закон устанавливает стандартный срок исковой давности – три года (ст. 38 СК РФ). Если же будут затрагиваться договорные взаимоотношения с третьими лицами, то срок сокращается до 1 года. Нет запрета на взыскание уже уплаченных одним из партнеров средств банку. В таком случае второй супруг, если проиграет спор, будет обязан выплатить свою долю долга истцу.

При наличии брачного контракта

Если у пары имеется предварительно оформленный брачный договор, в котором оговорены вопросы раздела нажитого имущества, включая долговые обязательства, то это соглашение будет иметь приоритетную силу в том, как разделить долги при разводе. При условии несогласия обоих партнеров они имеют право внести изменения в контракт (если еще в браке), либо оформить добровольное соглашение. Но если не согласен с принципом раздела только один партнер, то потребуется предварительно оспорить контракт в суде.

Когда кредитор против раздела

Суды предпочитают не затрагивать интересы третьих лиц при разделе имущества супругов. Смена должника в кредитном договоре невозможна без согласия кредитора – банка. Банки неохотно идут на раздел ипотечного договора, заключенного с одним из партнеров со сменой впоследствии на двух должников. Это повышает риски. Суд же не может заставить банк. Но выходы из ситуации имеются:

изначальное оформление договора на обоих супругов;
взыскание суммы кредитного долга со второго партнера.

Первый способ часто применяется на практике самими банками в отношении крупного кредитования, особенно ипотечного, ведь длительность подобного договора может быть больше, чем длительность брака. При таком соглашении не возникает сложностей с вопросом, как делятся долги по кредитам при разводе.

Альтернативный способ – взыскание части средств со второго супруга, используется судами при отказе кредиторов внести изменения в соглашения. При таком разделе один супруг, на которого оформлен кредит, выплачивает полностью заемные деньги, а второй выплачивает свою долю первому.

Как не платить кредит бывшего супруга?

К сожалению, при разводе могут возникать ситуации с неизвестными ранее для супруга кредитами. Не всегда подобные кредиты расходовались на семейные нужды. Но с целью уменьшения потерь при расторжении брака эти долги могут быть заявлены как совместные. Закон не обязывает, например, выплачивать долги мужа после развода , если тот потратил заемные средства исключительно на себя.

Действует условие обязанности заявителя долга — супруга доказать, что кредит является совместным. Второй же партнер, если не считает долг общим, обязан доказать обратное – средства расходовались на личные потребности, парируя доказательства истца.

Норма, обязывающая того из партнеров, кто заявляет к разделу долги супругов по кредиту при разводе, доказывать принадлежность задолженности к совместной, введена с апреля 2016 года (Обзор практики ВС РФ от 13.04.2016г). Если истец не сможет обосновать свои претензии на раздел кредитного долга, то средства он будет вынужден погашать самостоятельно.

Стоимость раздела

Судебные разбирательства в вопросе раздела имущества либо долгов супругов являются платными. Пошлина исчисляется, исходя из цены иска , которая равна сумме заявленных требований.

В отношении ипотечных кредитных договоров пошлина составит:

13 200 руб. за 1 000 000 руб.

5 000 руб. за каждый последующий млн. руб.

Таким образом, при оспаривании кредитного долга в сумме 3 млн. руб. цена иска составит:

13 200 + 0,5% × 2 000 000 = 23 200 руб.

Уплачивается пошлина истцом до начала судебного производства. Законом предусмотрено право на получение отсрочки, но дополнительной оценке кредитный долг не подлежит, поэтому отсрочка предоставляется редко.

Если партнеры достигли взаимопонимания и оформили раздел самостоятельно, то расходы супругов составят:

затраты на составление соглашения;
обращение к нотариусу;
регистрационные траты (если необходимо).

Стоимость внесудебного (мирного) урегулирования вопроса зачастую существенно ниже, чем обращение в суд.

Судиться или договориться?

Иногда граждане ошибочно полагают, что если имеется судебный процесс о разделе кредитного договора, то выплаты можно не производить до момента завершения процесса. Это не так. Обязательства должника не прерываются, и кредитор может применить штрафные санкции, и даже обратить взыскание на имущество при значительной просрочке выплат. Впоследствии, при вынесении решения суд может учесть ранее совершенные платежи при распределении суммы долга либо обязать вторую сторону выплатить деньги, излишне уплаченные.

Участие в судебном процессе – затратное по стоимости и времени занятие. Потребуется подготовиться к заседаниям, правильно составить иск, вносить корректные ходатайства, заявлять требования или опротестовывать позицию оппонента. В большинстве случаев потребуется помощь опытных юристов, а, возможно, и их участие в суде в качестве представителя. При наличии возможности лучше супругам договорить о разделе имущества и долга вне суда.

Юрист коллегии правовой защиты. Специализируется на ведении административных и гражданских дел, возмещением ущерба страховыми компаниями, защитой прав потребителя, а также дел, связанных с незаконным сносом ракушек и гаражей.

Кредитный договор, договор купли-продажи квартиры заключены одним из супругов до заключения брака, однако кредит выплачивался в браке за счет общих средств супругов.
Кредит оформлен на одного из супругов до заключения брака, но квартира приобретено в браке, кредитное обязательство исполнялось супругами уже в период совместной жизни.
Еще примеры из судебной практики разрешения споров, предметом которых стало жилое помещение, приобретенное в браке.
Можно ли в судебном порядке «разделить» между супругами ссудную задолженность по кредитному договору? Примеры из практики разрешения споров судами.
Выплата долга по кредитным обязательствам перед банком одним из супругов после расторжения брака является основанием для удовлетворении требования этого супруга о разделе долга пропорционально присужденным каждому из супругов долям (взысканию со второго супруга соответствующих его доле денежных средств). Примеры из практики разрешения споров судами.

Как известно, в случае расторжения брака, разделу между супругами подлежит не только совместно нажитое имущество, но и общие долги.

Сторонами кредитного договора (имеем ввиду ипотечный кредит), как правило, становятся оба супруга (или один из супругов – поручитель). В случае, если один из супругов не желает стать заемщиком, то банк может предложить заключить супругам брачный договор, где указывается, что собственником приобретаемого жилья становится только один из супругов. Если супруги урегулировали отношения брачным договором , то в случае расторжения брака и раздела приобретенного в кредит имущества, они будут руководствоваться условиями данного договора, где указано, кто и сколько платит по кредиту, кто становится собственником приобретенного имущества. При разводе, споры между супругами чаще возникают при отсутствии брачного контракта. Учитывая, что супруги становятся «бывшими», и проживать в одной квартире не имеют желания, встает вопрос «кому достанется квартира?» В связи с тем, что кредит за квартиру еще не выплачен, «бывшие супруги» нередко обращаются в суд с требованием «разделить и квартиру и долги по кредиту перед банком поровну». Ведь согласно статье 39 Семейного кодекса РФ , общие долги супругов при разделе общего имущества супругов распределяются между супругами пропорционально присужденным им долям. Или, например, один из «супругов» просит суд признать право собственности за ним на всю квартиру, указывая, что кредит выплачивал, в том числе уже после расторжения брака он исключительно за счет его собственных средств», или право собственности на квартиру зарегистрировано до заключения брака (хотя взносы по кредиту выплачивались в браке)… Указанные ситуации находят разное разрешение, как в теории, так и в судебной практике.

Кредитный договор, договор купли-продажи квартиры заключены одним из супругов до заключения брака, однако кредит выплачивался в браке за счет общих средств супругов

Существует два мнения по данному вопросу.

Первое. Как известно, имущество, принадлежащее одному из супругов до заключения брака, разделу не подлежит и является собственностью этого супруга. Также напомним, что право собственности на недвижимое имущество, по общему правилу, возникает с момента регистрации права в регистрирующем органе. Следовательно, если один из супругов формально стал собственником квартиры до брака, он и является ее собственником и квартира разделу не подлежит. Однако «вложения» второго супруга в этом случае, если взносы по кредиту производились за счет общих средств супругов, разумеется, судом будут учтены. Например, если имеется иное имущество, подлежащее разделу, то оно может быть передано в счет доли супруга (доли предполагаются равными) во взносах по кредиту, если же такового имущества нет или недостаточно, суд может взыскать с супруга-собственника соответствующую часть уплаченных другим супругом в браке (в погашение кредита) денежных средств.

Мнение второе . Остается неизменным тот факт, что квартира, приобретенная одним из супругов до заключения брака является (не смотря на долги и непогашенные кредиты) собственностью только этого супруга.. Однако, в том случае, если в период брака за счет общих средств супругов была выплачена значительная (предполагается бОльшая) часть кредита, то супруг, не являющийся собственником может претендовать на признание права совместной собственности на квартиру. В данном случае, с некоторой натяжкой можно применить , согласно которой, имущество каждого из супругов может быть признано их совместной собственностью, если будет установлено, что в период брака за счет общего имущества супругов или имущества каждого из супругов либо труда одного из супругов были произведены вложения, значительно увеличивающие стоимость этого имущества (капитальный ремонт, реконструкция, переоборудование и другие).

Следует иметь ввиду и норму, на основании которой суд, при рассмотрении дела, вправе отступить от начала равенства долей супругов. Согласно ч.ч. 1, 2 статьи 39 СК РФ , при разделе общего имущества супругов и определении долей в этом имуществе доли супругов признаются равными, если иное не предусмотрено договором между супругами. Суд вправе отступить от начала равенства долей супругов в их общем имуществе исходя из интересов несовершеннолетних детей и (или) исходя из заслуживающего внимания интереса одного из супругов, в частности, в случаях, если другой супруг не получал доходов по неуважительным причинам или расходовал общее имущество супругов в ущерб интересам семьи.

Позиция, согласно которой, «если существенная часть выплат по кредиту осуществлялась супругами в браке за счет их общих средств, то квартира должна быть признана общей собственностью супругов» является, на наш взгляд, обоснованной и находит отражение в судебной практике.

Так, например Московский областной суд, в определении от 24 мая 2006 года по делу № 33-6012 указывал:

Поэтому суду следовало установить, какая часть кредита, полученного ответчицей на приобретение квартиры, была погашена до брака, а какая - в браке за счет общего имущества и в зависимости от этого определить доли сторон в праве собственности на квартиру".

Кредит оформлен на одного из супругов до заключения брака, но квартира приобретена в браке, кредитное обязательство исполнялось супругами уже в период совместной жизни

В данном случае, во-первых, право на жилое помещение зарегистрировано уже в период брака, а значит, предполагается, что оно является совместно нажитым имуществом супругов. Во-вторых, хотя кредит и получен одним из супругов до вступления в брак, взносы по кредиту выплачивались обоими супругами в браке. В этом случае, квартира должна быть признана общей собственностью супругов.

Пример из судебной практики

"...С.Ю.Г. обратилась в суд с иском к С.В.В. указав, что в период брака с ответчиком они приобрели в общую совместную собственность квартиру, которая была оформлена на мужа. В связи с тем, что соглашение о разделе квартиры между ними не достигнуто, С.Ю.Г. просила суд произвести раздел вышеуказанной квартиры, определив ее долю в размере 1/2 части.

Во встречном исковом заявлении С.В.В. указал, что спорная квартира была приобретена хотя и в период брака, но на его личные средства . 200 000 руб. были получены им по кредитному договору до вступления в брак, а 100 000 рублей были подарены ему его отцом С.В.В.

Признавая за С.В.В. право личной собственности на квартиру, суд пришел к выводу о том, что на день купли-продажи квартиры стороны состояли в браке 17 дней и поэтому за этот период времени не имели совместных денежных средств, необходимых для приобретения квартиры.

Однако данный вывод суда нельзя признать правильным.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 05.11.1998 года N 15 "О применении судами законодательства при рассмотрении дел о расторжении брака", к общей совместной собственности супругов, подлежащей разделу (п. п. 1 и 2 ст. 34 СК РФ), отнесено любое нажитое ими в период брака движимое и недвижимое имущество, которое в силу ст. ст. 128 , , п. п. 1 и 2 ст. 213 ГК РФ может быть объектом права собственности граждан, независимо от того, на имя кого из супругов оно было приобретено или внесены денежные средства, если брачным договором между ними не установлен иной режим этого имущества.

Раздел общего имущества супругов производится по правилам, установленным ст. ст. 38 , 39 СК РФ и ст. 254 ГК РФ . Стоимость имущества, подлежащего разделу, определяется на время рассмотрения дела.

Последнее обновление Февраль 2019

После заключения брака, молодожены постепенно начинают обустраивать свое «гнездышко». Очень часто, некоторые детали обустройства, а иногда и все обустройство, приобретается за счет кредитов. Статистически, каждая вторая пара проходит через процедуру развода. В этом случае, часто возникает вопрос: как разделить кредит при разводе супругов? В данной статье вы сможете найти ответы на самые актуальные вопросы.

Какие бывают долги супругов

Долги супругов (в том числе каждого из них в отдельности), заработанные в период брака, в подавляющем большинстве случаев являются общими долгами и при разводе делятся между собой. Такие долги охватывают практически все стороны внутрисемейной и общественной жизни. Чаще всего это касается:

обязательств по кредитам и займам;
задолженности по коммунальным платежам;
налогов и иных обязательных платежей;
компенсации убытков от эксплуатации общего имущества.

Например , в виду выхода из строя смесителя на кухне были затоплены соседи. Имущественный ущерб был взыскан в суде. Такой долг будет обоюдным, так как квартира, в которой пришла в негодность сантехника являлась собственностью супругов, халатно содержавших свое имущество.

Однако существуют долги строго персонифицированные:

возмещение ущерба в связи с совершением уголовного или административного правонарушения;
бизнес-обязательства, возникшие из деятельности индивидуального предпринимателя;
долги по сделкам, которые носят сугубо личный характер.

Например , бывшая жена лечилась в стоматологической клинике и не оплатила свое лечение. Возникший долг будет её неделимым обязательством.

При разрешении любого спора о долге между супругами в основу закладывается принцип цели отношений, из которых возник долг. Считается, что любые правоотношения направленные на семейный интерес или, в которых фигурирует общее имущество, могут порождать общие долги супругам. В противном случае долг будет личным.

Наиболее часто долги, о которых вспоминают при разводах, связаны с займами и кредитами..

Развод с долгами по кредитам: общие положения

Процедура развода, деления имущества и долгов, определена в Семейном Кодексе РФ (далее – СК РФ). Этим кодексом закреплены равные права супругов на все имущество, которое было приобретено (нажито) ими, в период брака, а также, на все долги, образовавшиеся за этот период.

При этом, законодателю абсолютно не важно, остались ли несовершеннолетние дети после развода или нет. Дети никак не влияют на деление имущества (за исключением отдельных случаев, о которых скажем ниже), в таком случае, они имеют право только на получение алиментов.

Таким образом, по общему правилу, кредиты при разводе супругов делятся пополам, 50 на 50.

Но это происходит, когда супруги не возражают против такого разделения имущества и долгов. Чаще всего, это не происходит настолько гладко. В процессе расторжения брака суд пытается установить:

какие долги являются общими, а какие личными;
какую долю от имущества, в процентном соотношении, получит каждый супруг.

Как разграничить общий кредитный долг от персонального

Общая задолженность делится между супругами. Общие долги возникают в двух случаях:

кредит получался совместно двумя супругами;
земные деньги получены одним супругом, но потрачены на пользу семьи.

Пример : Если супруги берут мебельный гарнитур для гостиной в кредит – это однозначно общее обязательство, а вот если муж, выйдя за хлебом, берет «быстрый» потребительский кредит на телевизор с диагональю 48 дюймов и игровую приставку, мотивируя это необходимостью для развития ребенка, то тут суд не будет так однозначен. В данной ситуации, «быстрый» потребительский кредит может быть разделен не пропорционально, либо полностью отдан на выплату мужу. Все зависит от решения суда и доводов второй стороны.

Рассматривая споры, суды прибегают к позиции части 2 статьи 45 СК РФ, которая определяет, что общие долги супругов делятся поровну, а если долг, в нашем случае кредит, был взят одним из супругов и судом будет установлено, что данный кредит был потрачен на нужды семьи, то и это обязательство также будет разделено поровну.

Личные долги

Собственные долги между супругами не подлежат разделу . Личные долги возникают, когда муж или жена получают кредит в собственных интересах, без учета семейных потребностей. При этом не важно, знал или не знал о таком займе второй супруг. Долг останется личным, если даже второй супруг будет поручителем, кончено, при условии, что такой кредит не просрочен и по нему не производится взыскание с должника и поручителя.

Секретные долги

Вообще персональные кредиты часто утаиваются от другого супруга — это так называемые «секретные» долги. Те самые потраченные кредитные средства с банковской карты, которые необходимо возвращать. В судебной практике, это не редкий случай, когда один из супругов даже не подозревает о наличии кредита у второго супруга. Но при разводе, этот факт всплывает, и выплата кредита происходит уже после развода.

Ранее подобные судебные споры разрешались в разнобой и вызывали трудности в отстаивании своих интересов супругом, не причастном к получению кредита. Пунктом 5 Обзора судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 от 13.04.2016 г. расставлено все на свои места. Теперь подразумевается, что кредит персонально закрепляется за тем супругом, на которого он оформлен и к общим долгам он отношения не имеет. И этот супруг, желая его разделить с другим, должен активно доказывать, что заемные средства потрачены на нужды семьи. Второму же супругу оправдываться не нужно, суд изначально будет стоять на его стороне.

Это очень сложный процесс, но доказав свою непричастность к тратам, вы избежите возможных претензий со стороны банков.

Более того, если выяснится, что супруг погашал личный кредит из семейного бюджета, то это можно обратить в свою пользу, заявив об уменьшении размера имущества или увеличения долговых обязательств другой стороны.

Часто тайные кредиты непорядочные супруги используют как инструмент по обездоливанию другого супруга. Схема такова:

в суд представляется липовый договор займа, где займодавцем выступает близкий друг, знакомый или вовсе родственник злоумышленника;
супруг заявляет о том, что указанный займ был израсходован на семью, иногда в суд представляют документы о тратах (чеки, квитанции и пр.). Естественно, эти расходы были из общего бюджета, но это умело выдается за заемные средства;
в дополнении представляется документ о возврате займа, датированный в послеразводный период от имени нечестного супруга;
в итоге, такой дисбаланс суд просят учесть при распределении совместного имущества или общих долгов.

Способы борьбы с этим — доказывать обратное для чего нужно:

подтверждать, что спорные покупки были сделаны за счет семейных средств;
в отдельном судебном процессе оспаривать договор займа. Для этого есть одно весомое обстоятельство: согласно ч. 2 ст. 35 СК РФ для заключения сделки требуется согласие второго супруга. Без него сделка считается ничтожной. Соответственно займ не признается выданным для семьи, а обязательства сторон фиктивного займа остаются их собственной проблемой без последствий для третьих лиц.

Какие бывают соотношения долей в общих долгах

Кроме равноценного деления долгов, могут быть и перекосы в ту или иную сторону, в зависимости от конкретной ситуации. Закон гласит, что процентное соотношение долгов, зависит от процентного соотношения полученного при разводе имущества.

Например , суд мужу установил долю в имуществе в результате раздела равную 30%, а жене – 70%, значить также будет и с долгами: мужу 30% общих долгов, а жене 70%.

В некоторых случаях, суды используют диспозицию части 2 статьи 39 СК РФ, в которой говорится о праве судьи, отступить от равенства долей в общем имуществе и долгах при разводе, в интересах несовершеннолетних детей или второго супруга, при условии, что другой супруг не имел доходов без уважительной причины или тратил семейные сбережения (имущество) в собственных интересах.

Пример : Не редкий на сегодня случай, когда женщина зарабатывает значительно больше мужчины, а мужчина просто начинает увиливать от работы, так как денег от жены «и так хватает». В результате нереализованности, со временем мужчина начинает деградировать, часто употребляет алкоголь, ставит свои приоритеты выше приоритетов семьи, регулярно тратит денежные средства с кредитной карты на развлечения и так далее. Эта ситуация и приводит к разводу. В таком случае, деление имущества и долгов, может происходить не в соответствии с пропорциями, а исходя из вклада, внесенного каждым из супругов, на приобретение кредитных обязательств и собственности.

Конкретные цифры, либо сам факт непропорционального разделения кредита, будет определяться судом, по рассмотрению доводов сторон по каждому конкретному делу.

Прежде чем приступить к рассмотрению этой главы, давайте тезисно подытожим предыдущую:

В процессе развода, все кредитные обязательства делятся пополам (если иное не было установлено судом).
Кто был инициатором оформления кредита и на кого сделаны документы, тот и отвечает по кредитным обязательствам лично.
Погашение кредита может быть возложено на двух супругов, при условии, что заинтересованным супругом будет доказан факт использования заемных средств исключительно на общие нужды семьи .

Раздел имущества и долгов, начинается еще до суда. Это происходит при общении между супругами. Как бы вы не относились друг к другу, мирное решение проблемы всегда приоритетнее судебного вмешательства.

Как и при заключении брака, в процессе развода супруги могут заключить соответствующее соглашение, заверенное нотариально, которое предусматривает весь процесс разделения имущества и долгов, вплоть до перечисления каждой вещи и суммы, подлежащей погашению, либо пропорции в которых будет разделена вся собственность.

Разница между соглашением и брачным договором в том, что договор заключается, когда супруги находятся в браке и не подали заявление о его расторжении в ЗАГС, а соглашение может быть заключено в течение трех лет после расторжения брака (срок исковой давности по разделению имущества супругов – 3 года (ч. 7 ст. 38 СК РФ)).

Постарайтесь найти точки соприкосновения, обратите внимания на все существующие долговые обязательства. Только супруги обладают достаточными знаниями и компетенцией и могут справедливо разделить их между собой, что бы распределить долговую нагрузку таким образом, что кредит, взятый в браке, будет выплачиваться уже после развода, не перенагружая бюджет каждого из них.

Если этого достичь не удается, то путь супругов лежит в суд. Помимо заявления и паспорта, вам необходимо подать:

документ, содержащий данные о собственности, которую нужно разделить;
о всех кредитах и других долгах, выраженных в денежном эквиваленте;
не лишним будет, подготовить доказательную базу в защиту своих интересов, которая должна повлиять на окончательное решение судьи о пропорциях раздела имущества и кредитов.

Совет! Если мирное решение раздела имущества не удалось и дело дошло до суда, вы всегда можете заявить о том, что желаете получить какую-то вещь, на которую претендует другой супруг, выплатив ему часть ее стоимости или взять на себя кредитные обязательства, за право индивидуального владения имуществом, выступающим залогом по кредиту.

Банки не любят риск

Заключая кредитный договор, мало кто читает его «от корки до корки». В лучшем случае пробегают глазами по ответственности за просрочку срока уплаты и праву досрочного погашения. Однако банки всегда перестраховываются на случай возникновения разногласий между супругами, которые впоследствии приводят к разводу.

Для этого, обычно происходит целая серия юридических действий:

Банк требует письменное согласие второго супруга, на получение кредита;
Второй супруг вписывается в кредитный договор как второй заемщик;
Второй супруг выступает поручителем первого, по данному кредитному договору.

Пример : Известны судебные прецеденты, когда суд высшей инстанции, отменял решение суда низшей инстанции, о разделении обязательств по потребительскому кредиту между супругами, в связи с тем, что банк был против такого разделения и использовал нормы ч. 1 ст. 391 ГК РФ, в качестве довода в суде.

Виды кредитов и способы их разделения

В данной главе будут рассмотрены основные виды кредитов и варианты, которые могут произойти, при разделении их в суде:

Крупный целевой кредит (автомобиль, квартира, иная недвижимость)

Изначально, этот кредит в суде при разводе будет разделен пополам. Однако существуют варианты, когда один из супругов отказывается платить. В этом случае, можно:

продать залоговое имущество и погасить кредит досрочно (требуется согласие банка);
взять обязательства на себя и пользоваться имуществом лично.

При разделении «автомобильного» кредита, следует учитывать, что машиной пользуется один из супругов, а второй получает определенную материальную компенсацию, за вычетом его доли по оставшимся кредитным платежам. В таком случае, погашение кредита ложится на того, кто эксплуатирует авто.

При разделении ипотечного кредита:

выплатить другому супругу часть денег, за вычетом его доли по оставшимся кредитным платежам, обратиться в банк и вывести второго супруга, из числа заемщиков по договору ипотеки (при согласии банка).
реализовать залоговую недвижимость в счет погашения кредита (то же с согласия банка), см. .

Денежный кредит

Тут дело обстоит сложнее. Если кредитные деньги были потрачены на семейные нужды и есть доказательства (выписки по кредитной карте или чек, на сумму равную сумме кредита), то распределение будет 50 на 50. Если кто-то из супругов не согласен платить по обязательствам, то ему нужно будет доказывать, что деньги были потрачены на личные нужды второго супруга.

Кредит на личные нужды

По умолчанию такой кредит будет оставаться кредитом того, на кого оформлен. Если же фактически кредитные средства пошли на нужды семьи, то для справедливого распределения долга следует тщательно готовиться к суду. Необходимо сделать всевозможные выписки по картам, с максимальной расшифровкой по совершенным операциям, представить все подтверждающие чеки, заняться поиском свидетелей и собирать прочие доказательства, указывающие на причастность второго супруга к пользованию кредитом.

Потребительские кредиты

Небольшой потребительский кредит тоже может быть предметом судебного спора. Если супруги взяли кухонный стол, то это однозначно разделение 50 на 50, а если была приобретена бас гитара с акустической системой, то вряд ли это покупка покажется судье жизненно необходимой для семьи. Исключением будет, если один из супругов зарабатывает на жизнь игрой на этой гитаре и ему нужна еще одна дома, для регулярных тренировок.

В любом случае, перед тем, как взять кредит, несколько раз подумайте о неотложной необходимости того имущества, которое впоследствии будет приобретено. Статистика показывает, что 70% всех кредитов – это погоня за новыми технологиями, 20% - это реализация давних желаний и лишь 10% - это действительно необходимые приобретения.

Если у Вас есть вопросы по теме статьи, пожалуйста, не стесняйтесь задавать их в комментариях. Мы обязательно ответим на все ваши вопросы в течение нескольких дней. Однако, внимательно прочитайте все вопросы-ответы к статье, если на подобный вопрос есть подробный ответ, то ваш вопрос опубликован не будет.

100 комментариев