Материнский капитал может быть использован по-разному: на покупку жилья, оплату кредита или обучения, приобретение специальных средств для детей-инвалидов и формирование накопительной части пенсии матери. Использовать средства семейного капитала для формирования пенсии можно полностью или в части. Для этого нужно подать заявление в отделение Пенсионного фонда и приложить к нему документы. Деньги могут быть направлены как в государственный, так и частный пенсионный фонд.
Материнский капитал – мера государственной поддержки семей, имеющих детей. Использовать его можно только на определенные нужды: улучшение жилищных условий, образование детей и формирование накопительной части пенсии матери.
Материнский капитал на пенсию мамы может быть использован через 3 года после рождения ребенка. Порядок применения полученной помощи не ограничивается выбором только одного способа, поскольку средства могут быть использованы частично. К примеру, женщина имеет право направлять полученные средства на образование одного из детей и формирование пенсии. Соотношение долей определяется самими родителями.
Формирование накопительной части пенсии не пользуется популярностью, однако имеет очевидные преимущества:
- повышение размера пенсии;
- увеличение суммы субсидии за счет инвестирования.
Установлено, что в любой момент до выхода на пенсию женщина может отозвать деньги, направленные в Пенсионный фонд, и использовать или оплаты образовательных услуг.
Куда обращаться
Рассмотрением заявлений об использовании средств семейного капитала занимается Пенсионный фонд. Соответственно, обращаться следует в его территориальное отделение. Оно определяется согласно месту жительства, постоянному или временному, подтвержденному штампом в паспорте или отдельным свидетельством.
Помимо личного посещения специалиста, документы можно подать в электронной форме через личный кабинет на Портале госуслуг .
Документы для перевода
Итак, семьей было принято решение о направлении средств на формирование накопительной части пенсии. Для этого нужно подготовить некоторые документы:
- заявление;
- оригинал или дубликат сертификата;
- СНИЛС;
- паспорт;
- свидетельство о регистрации по месту временного проживания (если место фактического проживания не совпадает с пропиской по паспорту);
- для представителя: доверенность и паспорт.
Как заполнить заявление
Заявление о распоряжении средствами материнского капитала заполняется по установленной форме. В нем указываются общие сведения о заявителе: ФИО, в том числе, полученная при рождении, паспортные данные, сведения о месте жительства. В документ включаются данные о сертификате: дата получения, выдавший орган, номер.
В заявлении указывается способ использования денежных средств. В данном случае – формирование накопительной части пенсии, а также сумма, которая должна быть направлена на эти нужды.
Подавая заявление, женщина своей подписью подтверждает, что она:
- не лишалась и не ограничивалась в родительских правах;
- не совершала преступления в отношении ребенка;
- усыновление не отменялось;
- ребенок не отбирался.
После подачи заявления и документов специалист выдает заявительнице расписку, которая подтверждает факт обращения в Пенсионный фонд, ставит на нем дату и свою подпись.
на перевод маткапитала на формирование пенсии.
Подать заявление можно четырьмя способами: лично, по почте, через интернет или через представителя.
Внимание! Срок рассмотрения заявления составляет один месяц. После чего принимается решение об удовлетворении заявления или об отказе.
Если мама передумала
Если возникла необходимость направить деньги на другие цели, например, на оплату жилья или образовательного учреждения, женщина всегда сможет отказаться от направления материнского капитала на накопительную пенсию.
Для этого нужно обратится в отделение Пенсионного фонда и написать заявление, в котором указать другое направление использования и обозначить размер отзываемых средств.
Рассмотрение заявления занимает неделю. После окончания этого срока принимается решение.
Обратите внимание! Если деньги находились в государственном пенсионном фонде, срок их вывода составит одну рабочую неделю. Для НПФ он увеличивается до одного месяца.
Отозвать можно и заявление об отзыве. Но сделать это можно только в течение семи дней.
Способы пенсионного обеспечения
В России действуют две системы пенсионного страхования: государственная и негосударственная. До наступления пенсии на личном счете копятся денежные средства, которые будут равномерно распределены на определенный период. Складывается такой индивидуальный фонд из страховой, накопительной и добровольной части.
Накопительная составляющая пенсионного обеспечения формируется по личному желанию будущего пенсионера. Она может увеличиться в результате участия в программе софинансирования, а также за счет добровольных взносов, в том числе за счет средств семейного капитала. Большим преимуществом этой части является возможность ее включения в наследственную массу.
Внимание! В период с 2014 по 2019 год установлен мораторий на формирование пенсионных накоплений для выплат с семейного капитала.
Таким образом, сформировать накопительную часть можно только тем, кто впервые устраивается на работу и в течение первой трудовой пятилетки.
Варианты получения пенсии
Закон предусмотрел три варианта получения средств семейного капитала после выхода на пенсию:
- Срочная выплата. Мать ребенка сама определяет, в течение какого промежутка времени она получит направленные ею средства и доходы, приобретенные от их инвестирования. Минимальный период установлен законом и равен 10 годам, максимальный не ограничен.
- Накопительная пенсия, которая выплачивается пожизненно каждый месяц. Итоговый размер определяется в соответствии с предполагаемым периодом выплаты пенсионного содержания. Для этого учитываются все деньги, находящиеся на лицевом счете женщины, включая маткапитал.
- Единовременная выплата. Она возможна только в том случае, если накопительная пенсия меньше 5% страховой пенсии. Кроме того, на нее могут рассчитывать женщины, у которых , или же , государственному обеспечению.
Важно! «По умолчанию» (при отсутствии заявления) всегда применяется второй вариант – накопительная пенсия.
Например, женщина 1989 года рождения в 2017 году написала заявление о направлении маткапитала на формирование пенсии. Размер направляемых средств составляет 453026 руб.
Если предельный возраст, с достижением которого связывается выход на пенсию, не изменится, то он будет равен 55 лет, как и сейчас. Следовательно, получать пенсионное обеспечение она сможет в 2045 году. До наступления этой даты средства, переданные в управление Пенсионного или иного негосударственного фонда, будут инвестироваться и приносить доход.
Доходность у государственных и частных фондов отличается. К примеру, в Пенсионном фонде она равна 7,8%, в НПФ Сбербанка – 8,4%.
До момента ухода на пенсию женщине остается 27 лет. За это время сумма накоплений будет следующей: 453026 руб. × (1+7,8%) 27 лет = 3 998 653 руб.
Таким образом, если женщина выберет срочную выплату на срок 10 лет, ее ежемесячный доход составит 33 322 руб. При бессрочном варианте – 16661 руб.
Данный расчет носит справочную информацию. Пенсионное законодательство постоянно меняется: повышается возраст, планируются иные реформы, связанные с накоплением пенсии.
Негосударственный пенсионный фонд
Средства, выделенные государством в качестве поддержки семей с детьми, можно направить не только в государственный, но и частный пенсионный фонд. Самые солидные из них принадлежат крупнейшим корпорациям: Сбербанку, Газпрому и другим.
Для того чтобы перевести свои накопления в негосударственный пенсионный фонд (НПФ), нужно заключить с НПФ договор и подать заявление в Пенсионный фонд о передаче имеющихся накоплений. Деньги, принадлежащие заявителю, будут переведены в течение пяти лет после подачи заявления либо на следующий год – в зависимости от того, что указано в заявлении.
Каких-либо ограничений в выборе НПФ и возможности его смены не установлено. Последними поправками определено, что при переводе накоплений в другой НПФ доходы, полученные от инвестиций, сохраняются.
Обратите внимание! НПФ может предложить более выгодные условия за счет успешных инвестиций.
Таблица 1. Отличие государственного пенсионного фонда от негосударственного
| № | Государственный пенсионный фонд | Негосударственный пенсионный фонд |
| 1. | Вкладывает деньги в акции, облигации муниципальных образований. | Распоряжается по своему усмотрению. |
| 2. | Управляющая компания может быть только одна. | Может привлекать любое количество управляющих компаний. |
| 3. | Клиент обязуется соблюдать установленные условия. | При переводе средств заключается договор, содержащий права и обязанности сторон. |
| 4. | При наследовании накопительная часть переходит законным наследникам. | Средства передаются лицу, указанному в договоре. |
Решение о том, в какой из многочисленных пенсионных фондов направить свои средства, следует принимать только после детального изучения условий каждого из них.
Ответы на отдельные вопросы, касающиеся направления средств материнского капитала, смотрите в видео:
Автор: . Образование высшее юридическое: Северо-западный филиал Российской академии правосудия (Санкт-Петербург) Опыт работы с 2010 года. Договорное право, консультирование по налогообложению и бухгалтерскому учету, представление интересов в гос.органах, банках, у нотариусов.
24 июня 2017
.
Федеральный закон предоставляет возможность направить семейный капитал на накопительную часть пенсии мамы . Этот вариант расходования субсидии имеет наибольшую актуальность в случае нахождения в продолжительном отпуске по уходу за детьми. В эти периоды взносы в накопительную часть от работодателей не поступают, в результате чего снижается величина пенсии. При помощи субсидии женщины могут исправить эту ситуацию и обеспечить себе достойный доход в пожилом возрасте.
Условия получения материнского капитала, потраченного на формирование пенсии
После выхода на пенсию субсидия выплачиваются в составе ежемесячных пенсионных платежей, размер которых рассчитывается согласно действующему закону. Также гражданам предоставляется право получить деньги, находящиеся на накопительном счету, в том числе материнский капитал и прибыль от его инвестирования, в срочном порядке. Женщина может сама устанавливать срок, в течение которого ей будет выплачиваться пенсия, но он не должен составлять менее 10 лет. В случае смерти средства накопительной части передаются по наследству в порядке, установленном законом.
Материнский капитал на пенсию мамы — один из законных вариантов реализации государственной программы (ФЗ-256). В соответствии с существующим законодательством перевести МК для указанных целей можно лишь при исполнении ребенку, вместе с которым появилось право на МК, трех лет. Разрешается направить на пенсию матери и часть капитала, причем не обязательно вкладывать все имеющиеся денежные средства.
Достоинства направления МК на пенсию мамы
На сегодняшний день такой способ использования средств МК не очень распространен в нашей стране. Но все же, стоит обратить на него внимание, ведь здесь можно заметить неоспоримые достоинства:
- в пожилом возрасте мама сможет рассчитывать на увеличенную пенсию;
- в результате такого перевода величина материнского капитала не будет стоять на месте, доход от подобной инвестиции позволит его увеличивать;
- более честная компенсация времени, когда мама не работала по причине ухода за ребенком. Так, согласно существующему законодательству, к страховому стажу, необходимому во время начисления пенсии мамы, относится период, не превышающий 1,5 лет за каждого из детей. Соответственно, если детей двое, это три года. Поэтому, если по факту мама находилась в отпуске по уходу за двумя детьми больше трех лет, такой период не будет учтен при расчете страхового стажа и никак не отразится на конечной величине пенсионных выплат;
- всегда можно решить по-другому воспользоваться денежными средствами МК.
В прошлом году у женщин, находящихся к тому времени на пенсии, очень востребованным был перерасчет пенсионных выплат за детей. В соответствии с новым законодательством (ФЗ-400) появилась возможность для одного родителя высчитать время ухода за ребенком, пока ему не исполнилось 1, 5 года. Делается это в виде ставших уже обычными пенсионных баллов, и только в том случае, если данный период еще не был принят во внимание ПФР. Ввиду того, что итоговое количество баллов (ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент) оказывает значительное влияние на величину пенсионных перечислений. Для некоторых людей это оказывается существенной прибавкой к пенсии за детей.
Возьмем реальный пример . У гражданки Федоровой, находящейся на пенсии есть двое взрослых детей, которые родились до 1990 года. Ей удалось получить 636,5 рублей в качестве доплаты за двоих детей. Данная сумма рассчитывалась следующим образом:
- 1,8 балла она получила за период ухода за первым малышом,
- 3,6 балла были начислены за второго ребенка.
Все это умножили на 1,5 года и на 78, 58 рублей, положенные за каждый балл. В итоге получили 636,5 рублей. Однако они могут быть начислены исключительно на страховую часть пенсии.
Что нужно сделать для перевода МК в пенсию мамы
Рассмотрим подробнее, как использовать материнский капитал на пенсию мамы. Если она решила увеличить свою пенсию средствами МК, нужно прийти в Пенсионный фонд и написать там заявление. Предварительно понадобится собрать некоторый пакет документов.
Ввиду того, что данный способ реализации материнского капитала очень долгосрочный, нужно очень основательно подойти к выбору фонда, и решить для себя, будет ли это государственное или негосударственное учреждение . Это, пожалуй, самое главное решение.
Если все сложится удачно, доходы от инвестиций позволят значительно увеличить первоначальные средства МК. Обычно инвестиционная прибыль значительно превышает инфляцию. Сведения о прибыльности конкретного НПФ всегда можно найти в Интернете.
Если через некоторое время владелец материнского капитала захочет перенаправить его (весь или частично) вместе с полученной прибылью на другие направления, нужно уведомить о своем решении ПФР. Для этого в Пенсионный фонд по территориальной принадлежности направляется заявление в письменном виде, информирующее о желании отказаться от направления МК.
Влияние накопительной части на полную величину пенсии
Сейчас пенсионной реформой интересуются даже совсем молодые люди, поэтому каждый знает, что в РФ пенсионное страхование делится на два вида:
- негосударственное,
- государственное.
Вот почему будущая пенсия человека должна суммироваться из нескольких типов перечислений:
- страхового (его еще по-другому называют социальным , это зависит от того, удалось ли человеку накопить необходимый страховой стаж либо баллы),
- добровольного.
Рассматривая выгоды и риски, нужно понимать, что общая величина будущей пенсии напрямую зависит от каждой из имеющейся у пенсионера составляющей.
Накопительная часть пенсионных взносов отличается от страховой тем, что ее вносят на основании личного желания будущего пенсионера. Кроме того, ее размер может увеличиваться при:
- участии в государственном софинансировании,
- перечислении взносов на добровольных началах, в том числе и денег материнского капитала.
Достоинства и недостатки накопительной пенсии
Итак, накопительная часть способна значительно повлиять на конечную величину пенсии. Но, несмотря на это, не стоит забывать и о недостатках:
- государство не гарантирует индексацию;
- от такого вложения можно оказаться в убытке.
Справедливым будет отдельное выделение положительных моментов:
- их владелец может сам управлять своими накоплениями с помощью выбора любого понравившегося ему страховщика;
- пенсию может унаследовать правопреемник владельца МК (что касается материнского капитала, его может наследовать либо отец (родной или приемный), либо сам ребенок)).
Выбирая способ реализации материнского капитала, многие сомневаются. Ведь забрать деньги из накопительной части нельзя по закону (ФЗ-424). Значит, это относится и к МК. На самом деле, этот вывод неверный. В случае с материнским капиталом сделано исключение.
Обратите внимание! После того, как средства МК были направлены на накопительную часть пенсии, можно перенаправить их на другие разрешенные законом цели (улучшение условий жилья, покупка медицинской техники для реабилитации инвалидов и пр.). Но есть одно ограничение. Сделать это нужно до наступления пенсионного возраста.
Правила использования МК на пенсионные выплаты матери
Матери, которые получили сертификат на материнский капитал, должны знать два важных правила:
- Во-первых, право формирования накопительной пенсии ограничено с 2015 года:
- Сейчас им могут воспользоваться исключительно те люди, которые только начали свою трудовую деятельность и лишь в течение первых пяти лет,
- для других граждан нашей страны отводилось достаточно времени, чтобы ознакомиться со всеми возможными нюансами и принять решение. Сделать это можно было до 1 января 2016 года. Кто не воспользовался данной возможностью, уже не сможет сформировать накопительную пенсию.
- Что касается материнского капитала, то сейчас не действует мораторий на формирование с помощью него пенсионных накоплений, введенный в 2014-17 гг.
Обратите внимание! Несмотря на все предполагаемые расчеты, результат данного способа направления МК можно будет почувствовать только после выхода на пенсию.
Законодательство, устанавливающее процедуру финансирования перечислений за счет накоплений, отложенных до пенсии (ФЗ-360), предусмотрело несколько способов возврата этих денег:
- В качестве накопительной части пенсии в течение всей жизни, причем количество денежных средств, предусмотренных для выдачи каждый месяц, рассчитывается, исходя из страхового периода в 20 лет (либо 240 месяцев). Эта цифра установлена на правительственном уровне.
- В качестве получения срочной пенсии (как долго ее будут выплачивать — решает сам пенсионер, возможно оформить ее, начиная от 10 лет и больше).
- Как единовременная выплата, когда все накопленные деньги выдаются одной суммой, если накопительная часть пенсии оказалась меньше 5% от величины страховых выплат.
Как направить МК на пенсию матери
Как уже было сказано выше, владельцу сертификата предоставляется право перенаправить МК в государственный либо негосударственный ПФ. Но, независимо от выбора, маме придется прийти в ПФР, чтобы заявить о своем желании распорядиться пенсионными средствами. ПФР выбирают по территориальной принадлежности:
- по прописке — в соответствии со штампом в паспорте;
- по месту нахождения — с предоставлением свидетельства о регистрации;
- по месту фактического нахождения.
Как правильно составить заявление
В заявлении о желании распорядиться средствами МК следует в обязательном порядке указать информацию:
- о выданном сертификате на мат. капитал;
- о человеке, на которого его выдали;
- о ребенке, при рождении которого возникло право на данную меру поддержки от государства;
- о выбранном представителе (если владелец МК не хочет оформлять бумаги самостоятельно);
- о том направлении, которое было выбрано для использования средств (в нашем случае — перечисление на пенсию матери);
- о величине денежных средств, необходимых к перечислению;
- о том, что родитель не ограничен в своих правах по отношению к ребенку;
- число составления документа;
- подпись владельца сертификата либо его представителя.
Документы-приложения
Вместе с заявлением нужно будет подготовить следующий перечень документов:
- сертификат на материнский капитал,
- паспорт, подтверждающий личность владельца МК, а также место его регистрации,
- СНИЛС человека, получившего сертификат,
- паспорт и доверенность на человека, представляющего интересы владельца МК (при необходимости).
Для направления заявления в ПФР предусмотрено несколько способов:
- принести его лично (либо передать с помощью законного представителя);
- отправить по почте;
- с помощью Интернета.
Нужно быть готовым подождать некоторое время. На рассмотрение заявления специалистам ПФР отводится месяц, после чего они обязаны вынести решение об:
- отказе в удовлетворении (предоставляется вместе с обоснованием причины),
- удовлетворении просьбы.
Пример увеличения пенсии за счет МК
Девушка, родившаяся в 1980 году, в 2016 приняла решение о вложении МК в накопительную пенсию. В 2016 году МК не индексировался, оставшись на прежнем уровне, равном 453026 рублей.
На сегодняшний день женщина уходит на пенсию в 55 лет, а значит, она станет пенсионеркой в 2035 году. Это значит, что 19 лет, которые остались до пенсии, МК будет увеличиваться за счет инвестирования.
Рассмотрим самый простой вариант вложения МК в ПФР. За последние три года размер его доходности составил 7,8%. В результате к 2035 году будет накоплено:
453026х(1+7,8%)19 лет=1887468 рублей.
- 15729 рублей, когда речь идет о срочной выплате, срок которой 10 лет,
- 7864 рублей, если имеется в виду бессрочная выплата.
Обратите внимание! Как видно из вычислений, при расчете будущей пенсии главную роль играет доходность выбранной компании. Но она может оказаться и в убытке, поэтому нужно внимательно относиться к выбору соответствующего учреждения.
Заключение
Несмотря на то, что перевод МК в счет материнской пенсии имеет свои риски, они не так велики. Это очень достойный вариант, которым не стоит пренебрегать.
2018, . Все права защищены.
Навигация по статье
Воспользоваться сертификатом в данном направлении возможно только по достижении ребенком , дающим право на участие в данной программе, трехлетнего возраста . Данная возможность предоставляется только матери, ни отец, ни дети, в случае смерти либо утраты матерью права на материнский капитал не смогут направить его на формирование своей пенсии.Перевести денежные средства на формирование пенсии возможно как полностью всей суммой, так и частично (на усмотрение матери, получившей сертификат).
Плюсы данного использования средств :
- увеличение суммы материнского капитала за счет инвестируемого дохода;
- возможность выбрать любое другое направление для использования средств: пока не закончена трудовая деятельность родительницы доступен перевод средств на один из альтернативных вариантов (жилье или образование детей);
- единственный способ получение всей суммы средств капитала наличными (данная возможность предоставляется после выхода на пенсию).
Порядок обращения в ПФР и необходимые документы
Направить средства сертификата можно в государственный или негосударственный пенсионный фонд на усмотрение владельца. Для этого необходимо обратиться с заявлением в Пенсионный фонд по месту жительства или фактического пребывания. Подать заявление можно лично, через личный кабинет на сайте Пенсионного фонда или Госуслуг, а также почтой России.
В заявлении необходимо указать сведения:
- о владельце сертификата;
- о рожденном ребенке, благодаря которому возникло право на участие в программе;
- о направлении, выбранном для использования средств;
- о желаемой сумме перечисления;
- об отсутствии лишения родительских прав.
К заявлению необходимо приложить следующие документы :
- сертификат или его дубликат;
- лица, получившего сертификат;
- паспорт владельца сертификата или его законного представителя в случае подачи заявления через него.
Рассмотрение заявления происходит в течение месяца , после чего заявителю предоставляется ответ об удовлетворении просьбы либо отказе с указание причины.Перевод средств маткапитала в НПФ
Материнский капитал также относится к средствам, влияющим на после выхода на заслуженный отдых при использовании всей суммы или ее части на .В зависимости от того какой вариант получения накопительной части пенсии будет выбран матерью размер пенсионного пособия за счет средств материнского капитала (без учета инвестиционного дохода) может быть увеличен на:
- при выборе срочной выплаты: 453026 руб. / 120 месяцев = 3775,22 рублей в месяц , где 120 месяцев - минимальный срок выплаты;
- накопительной пенсии - 453026 руб. / 240 месяцев = 1887,61 рублей в месяц , в данном случае 240 месяцев - на 2017 год.
Помимо этого, доходность накоплений зависит от результатов их инвестирования выбранной .
Можно ли отказаться от направления МСК на формирование накопительной части пенсии
Согласно статье 12 закона от 29.12.2006 года №256-ФЗ «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей» владелец сертификата имеет право отказаться от использования маткапитала на формирование накопительной пенсии при условии:
- направления использования средств МСК на другое направление ;
- отсутствия назначенной накопительной пенсии.
Для этого необходимо обратиться в Пенсионный фонд лично либо через законного представителя с заявлением, в котором указываются:
- данные обладателя сертификата либо доверенного лица;
- направление использования капитала;
- размер отзываемых средств.
Рассмотрение заявления происходит в семидневный срок, далее при вынесении положительного решения денежные средства передаются из НПФ по выбранному направлению в течение 30 календарных дней.Аннулировать данное заявление возможно только на этапе рассмотрения территориальным органом ПФР, то есть в семь дней с момента его подачи.