Зачастую семьи, которые зарабатывают меньше, не испытывают серьезных финансовых проблем в отличие от, казалось бы, более зажиточных соседей. Весь секрет кроется в том, как правильно распределить семейный бюджет на месяц. Таблица доходов и расходов - это точный инструмент, его нельзя обмануть. В статье мы остановимся на основных правилах формирования общего кошелька семейства.
Доходные статьи
При определении источников наполнения домашней казны важно учитывать все статьи поступлений, какие имеются:
- зарплата мужа;
- зарплата жены;
- социальные выплаты и пособия;
- пенсии;
- проценты с банковских депозитов;
- постоянные или разовые подработки;
- подарки и помощь со стороны;
- доходы от выращенного на даче или огороде.
Достаточно просто учесть основные поступления, если уровень заработной платы стабилен. В противном случае наиболее правильным будет записывать средний показатель за последние несколько месяцев. Если нет уверенности в том, что в следующем месяце удастся дополнительно подработать, то такой доход не следует вносить в смету, поскольку под уровень доходов расписываются расходы, и недополученная прибыль пробьет дыру в общем финансовом плане.
Основных источников поступлений, как правило, два (заработные платы членов семьи), все остальные – дополнительные, за счет которых можно формировать резерв.
Расходные статьи
Здесь все гораздо сложнее. Перед семейством стоит задача: правильное распределение семейного бюджета, чтобы средства из двух основных источников дохода рационально перераспределить на четыре главных статьи затрат:
- общесемейные издержки;
- затраты на детей;
- траты жены;
- траты мужа.
Как правило, в день получения заработной платы люди позволяют себе потратить значительно больше, чем в другие дни. Создается впечатление своеобразной эйфории, что дотерпели до получки, значит, можно побаловать себя и детей. На эти дни приходится особенно много походов в кафе, развлекательные центры, кинотеатры, приобретаются игрушки и предметы для хобби и увлечений. Тем самым в самом начале под месячный финансовый план закладывается «мина замедленного действия», которая «рванет» ближе к концу месяца.
Практикующие психологи советуют не приобретать в день зарплаты вообще ничего. Деньги нужно принести домой, положить в «общий котел», а на следующий день отправляться в супермаркет с конкретным списком необходимого.
Формирование плана затрат на месяц
План расходов всегда гораздо шире, чем прибыльная статья и составляется в несколько этапов. Их последовательности нужно придерживаться, чтобы не нарушить логику бюджетообразования.
Первый этап. Инвестиционный или накопительный
От заработанного сразу же отделяется определенный процент и откладывается на заранее определенную общую цель. Специалисты по управлению личными финансами по этому поводу говорят: «в первую очередь заплати себе, а затем всем остальным». В зависимости от уровня зажиточности, этот процент может варьироваться. Минимальный уровень не должен быть меньше 5%, максимальный редко превышает 20%. Наиболее распространенным вариантом является 10%. Возможен вариант и с откладыванием ежемесячно определенной суммы, но он плохо работает при нестабильном уровне заработка.
Держать дома сбережения категорически нельзя. Регулярно возникающие потребности будут подталкивать к использованию накопленного.
Практика показывает, что обычно взятое из «кубышки» туда уже не возвращается. Этого можно избежать, если положить средства на банковский депозит. Существуют депозиты, по условиям которых можно регулярно пополнять вклад, но снять деньги со счета нельзя до определенного срока. Даже не самый высокий банковский процент защитит сбережения от инфляционных процессов и увеличит общую сумму.
Второй этап. Обязательные (постоянные) выплаты
После отделения накопительных средств следует подумать о выплатах, которых нельзя избежать. Это не новое платье для жены и не современный спиннинг, а вещи гораздо более приземленные.
- Сначала отдаются деньги, взятые в долг у знакомых, или выплаты по банковским кредитам. По возможности лучше погашать эти займы ускоренными темпами, чтобы избежать лишних выплат по процентам.
- Затем рассчитываются средства, необходимые для оплаты за пользование интернетом, телефоном и жилищно-коммунальные услуги (квартплата, вода, электроэнергия, газ).
- После вычитаются необходимые затраты на общественный транспорт, оплату детского садика, питания в школе, образование детей (музыкальная или спортивная школа, вуз). Если кто-то из родных имеет хроническую болезнь, требующую регулярного приема определенных медикаментов, они тоже относятся к этому разделу. Сюда же можно включить и бензин для автомобиля, если он необходим для ведения бизнеса, в противном случае эта статья пойдет в необязательные траты.
Третий этап. Переменные издержки
Сюда относятся все остальные затраты семьи. Они должны уложиться в сумму, которая осталась после накоплений и обязательных выплат. Поэтому вписывать в таблицу их следует по степени важности для каждого конкретного семейства. Как правило, порядок таков:
Продукты питания . Здесь имеется в виду не все, что можно съесть, а то, что необходимо семье для составления полноценного рациона. При первом написании финансового плана эта статья тянет обычно достаточно много. Однако уже через полгода многие экономные семьи выходят на такой четкий алгоритм закупки продуктов, что смело могут переводить покупку продуктов в постоянные выплаты.
Обувь и одежда . Покупается нерегулярно, но стоит достаточно дорого, если речь идет о по-настоящему качественных товарах. Планировать такие издержки лучше в несезон, т.е. зимнюю куртку лучше покупать в июле, а кроссовки – в январе. От лишних покупок хорошо помогает периодическая ревизия гардероба. При этом там могут обнаружиться практически не используемые платья и рубашки, на которые уже потрачены деньги.
Хозяйственные расходы
. Не отнимают много средств при правильном подходе к делу (покупка концентратов или оптовых упаковок бытовой химии), однако хотя бы раз в квартал сумму следует увеличивать для разовых покупок (например, замена штор или смесителя в ванной). Сюда же можно отнести расходы на бензин для автомобиля, используемого в личных целях.
Личные расходы супругов . Косметика, парфюмерия, станки для бритья, сигареты, бутылка вина, удочка с катушкой, оплата занятий фитнесом и салона красоты – все здесь, но в рамках имеющейся наличности.
Развлечения, праздники, дни рождения, отпуск – на это останется немного, но впоследствии сумму можно будет увеличить при экономии других статей.
Непредвиденные расходы . Пару сотен лучше оставлять «на всякий случай». Случаи бывают разные: болезнь, неожиданное приглашение на юбилей к коллеге, приезд тещи. Вот тогда эта «заначка» поможет избежать долгов.
Для того чтобы все советы не были голословными, приведем один из вариантов того, как правильно распределить семейный бюджет. Таблица на месяц в этом примере заполняется в разрезе каждой недели, что очень удобно при наличии нескольких источников наполнения общей казны.
| № п/п | Название статьи | По плану | По факту | Разница | ||||
| 1-8 | 8-15 | 15-22 | 22-29 | 29-31 | ||||
| 1 | Доходы | |||||||
| 2 | Экономия | 20% от доходов | ||||||
| 3 | Квартплата | |||||||
| Коммунальные | ||||||||
| Телефон | ||||||||
| Образование | ||||||||
| Детский сад | ||||||||
| Транспорт | ||||||||
| Выплата кредита | ||||||||
| 4 | Питание | |||||||
| Хозяйство | ||||||||
| Врачи и лекарство | ||||||||
| Автомобиль | ||||||||
| 5 | Одежда | |||||||
| Праздники | ||||||||
| Дни рождения | ||||||||
| Отпуск | ||||||||
| Прочие развлечения | ||||||||
| Непредвиденные | 5% от доходов | |||||||
| 6 | Итого | |||||||
Инструкция
Введите в привычку запись всех ваших расходов. На этом этапе вы анализируете свои траты, сопоставляете с доходами и делаете выводы.
Найдите резерв для экономии. Любой семейный бюджет
расходуется по трем направлениям:
- Обязательные платежи (налоги, оплата коммунальных услуг, образование )
- Текущие расходы (питание, транспорт, одежда, мобильная связь)
- Свободные деньги (развлечения, отдых, подарки, )
Сократить расходы можно по любому из этих пунктов. Например, утеплив квартиру можно сэкономить на обязательных расходах. Тратить меньше на еду получится, если не ходить в супермаркет на голодный желудок и иметь при себе продуктов, которые нужно купить.
Не носите в кошельке много денег, иначе появляется соблазн покупать все подряд. В день получения зарплаты человеку особенно свойственно много тратить. Попробуйте определить для себя ту сумму, ежемесячно должна уходить на повседневные нужды: обед, дорога, разные мелочи. Поделите ее на количество дней. Получается , в которую вы должны уложиться за день. И если в один из дней вы ее перерасходовали, то на следующий день от чего-то придется .
Составьте два списка, в первый внесите вещи, от которых вы отказываться не собираетесь (сбалансированное питание, подарки родным), а во второй то, на чем вы сможете сэкономить (реже пользоваться такси, меньше тратить на косметику).
Заведите отдельный кошелек для мелочи. Ссыпайте туда мелкие монеты, не пересчитывая. Когда-нибудь этот «банк» вас здорово выручит.
Кладите в банк или ПИФ неожиданно образовавшиеся «лишние» деньги. Пусть поработают на вас, через некоторое время вы почувствуете эффект от такого вложения.Недаром : богат не тот, у кого денег много, а тот, кому их хватает. Отнеситесь к деньгам с вниманием, и вам будет хватать.
Видео по теме
Распланировать бюджет помогут две вещи: скрупулезный учет финансов и строгое соответствие расходов утвержденному плану. К составлению и исполнению семейного бюджет а можно подойти со всеми принципами государственного контроля финансов. С той лишь разницей, что и получать доходы, и осуществлять расходы, и контролировать траты вы будете самостоятельно, выполняя соответствующие роли добытчика денежных средств, их распорядителя и контролера в одном лице.
Инструкция
Самая первая привычка, от которой предстоит избавиться, чтобы планирование а имело дальнейший смысл, – это привычка бесконтрольно и попусту деньги. Постарайтесь экономить . Собирайте чеки за все покупки, осуществленные за месяц, включая продукты питания, оплату за проезд и за коммунальные услуги, а также вспомните другие расходы, которые были произведены. По истечению месяца проанализируйте полученные суммы. Они пригодятся вам далее.
Определите стратегические и приоритетные цели: крупные вложения, например, в строительство и ремонт или дома, покупка автомобиля, бытовой техники и т.п. Дальнейшее планирование бюджет а будет зависеть от них, а также от уровня общего семейного дохода, поскольку, очевидно, что одинаковых целей, связанных с денежным накоплением, при разном уровне доходов будет занимать разное время.
Достаточно широко распространен следующий подход, позволяющий грамотно распланировать бюджет
. Все расходы делятся на три группы:
Текущие расходы, предназначенные для оплаты , питания и т.п.
Накопления, создающие основу для ;
Резервная часть, выступающая своего рода гарантом и финансовой подушкой для непредвиденных случаев.
Каждой из назначьте определенный процент от месячного дохода. Рекомендации по конкретным процентам дать сложно, поскольку они могут быть у всех разные. Распределение зависит от доходов, уровня цен, приоритетности поставленных целей и может иногда пересматриваться.
Связанная статья
Существует множество эффективных методов для ведения семейного бюджета. Не всем дается легко соблюдение многих правил. Однако есть такие методы, которые знают даже наши бабушки.
Хотите научиться правильно распоряжаться семейным бюджетом? Читайте нашу статью.
Даже большие заработки при неграмотном планировании и неправильной трате денег, не являются гарантией того, что дохода хватит на все потребности. Поэтому важно построить бюджет семьи таким образом, чтобы деньги тратились рационально.
Составляющими семейного бюджета являются доходы членов семьи.
В классической семье, состоящей из 3 человек (двое родителей, ребенок), он формируется из доходов 2 работающих, а распределяется по 4 основным направлениям:
- на обеспечение семьи
- на личные расходы мужа
- расходы жены
- содержание детей
Возможны и отклонения: работает только 1 человек, в семье нет детей. Тогда 1 из пунктов исключается, но 3 остаются стабильно.
Виды семейного бюджета
Семейный бюджет можно разделить на 3 вида:
- совместный
- раздельный или независимый
- смешанный, долевой или солидарный
Совместный и раздельный семейный бюджет
У нас традиционно используется перовая категория семейного бюджета. Работающие члены семьи объединяют свои доходы и из этой общей суммы берут деньги на все возникающие расходы. В последнее время тенденция несколько изменилась. Все чаще встречаются семьи, использующие независимый или солидарный тип бюджетов.
Зарабатывает деньги и распоряжается ими не всегда одно и то же лицо. По этому признаку совместный бюджет делится на 4 подвида:
- В семье зарабатывают двое и совместно распределяют расходы
- Зарабатывает только 1 из членов семьи, но распределяют бюджет двое
- Бюджет состоит из доходов двух человек, но распоряжается им один
- Один человек приносит деньги в семью и 1 их распределяет, причем распорядителем является необязательно тот, кто зарабатывает
Преимущества совместного бюджета
Такое ведение хозяйства имеет свои преимущества:
- Нет тайн по поводу финансового состояния семьи. Все знают, сколько можно потратить до следующего поступления средств
- Удобно копить на крупные покупки или создавать запас
- Формируются более тесные, доверительные отношений
Недостатки
В семьях, выбравших совместный способ ведения бюджета, не исключением являются и проблемы, возникающие на этом фоне:
- Если заработки сильно отличаются, может появиться недовольство по поводу распределения расходов
- Когда финансами распоряжаются двое, то иногда трудно принять общее решение
- Нет возможности накопить внушительную сумму самостоятельно, чтобы потратить ее на подарок супругу
Кроме перечисленного, существует возможность, что тот, кто зарабатывает меньше, не будет стремиться к увеличению своих личных доходов, если его потребности вполне удовлетворяются из общей кассы.
Раздельный бюджет
- В этом случае бюджетом распоряжаются каждый по своему усмотрению, при этом финансово не зависят друг от друга. Такая модель характерна для западных стран. Решение об оплате как семейных, так и личных расходов принимается каждым самостоятельно по обстоятельствам. О расходах большого размера они могут договориться
- Преимуществом такого бюджета является то, что нет повода для ссор, касающихся финансовых вопросов. Кроме того исходя из своих доходов, каждый тратит на себя столько, сколько нужно
- Уровень доходов, при этом должен быть значительным, но даже в этом случае, если деньги тратить неразумно, то делать большие покупки вряд ли получится. Опять же расходы на детей, на содержание дома. Здесь тоже благодатная почва для разногласий
- Совсем не будет оснований для споров вокруг финансового вопроса, если доходы обоих стабильны и не особо ограничены в размерах. При бессистемном подходе расходы только увеличиваются
Долевой или смешанный бюджет
Этот вид бюджета представляет собой комбинацию двух первых. При этом супруги для общесемейных расходов выделяют какую-то часть денег, а оставшиеся тратят на свои нужды. Доля, каждого, как правило, оговаривается заранее.
Такой тип является промежуточным звеном между совместным и раздельным бюджетами. Людям, у которых на содержании находятся родители, дети из предыдущей семьи, родственники, смешанный бюджет подходит больше других.
Рациональный семейный бюджет. Как сэкономить бюджет семьи?
Рациональным называют бюджет, в котором расходная часть не превышает доходную. Достигается такое равновесие только путем планирования. Существуют определенные правила планирования, из которых можно выделить 3 основные:
- Точно знать, сколько денег поступает в семью. Сделать это просто, достаточно взять блокнот и ручку и выполнить несложные подсчеты чистой прибыли каждого члена семьи
- Как можно точнее определить ежемесячные расходы. Обычно они подразделяются на обязательные и необязательные. В первую группу входят платежи за коммунальные услуги, погашение кредитов. Во вторую: покупка одежды и других товаров, оплата ремонта и заправки авто, приобретение продуктов
- Правильно распорядиться оставшимися финансами - приобрести что-нибудь, позволяющее получать дополнительные средства в перспективе или положить в банк
В случае если баланс между доходом и расходом получается отрицательным, придется отказаться от чего-то. Обязательные платежи на то и обязательные, что их нельзя просрочивать в любом случае, иначе появятся негативные последствия.
Статьи расходов семейного бюджета
- Пересматривать придется необязательную часть расходов. Начните с крупных покупок, запланированных на текущий месяц. Подумайте, существует ли возможность отложить их
- Для начала следует составить перечень всех необходимых расходов, определив порядок расположения каждого действия или вещи с точки зрения важности. В самом конце располагаются названия вещей, покупка которых не является обязательной
- Если стоит выбор между приобретением электродуховки по стоимости равнозначным сумме, выделяемой на недельное питание, то однозначно приоритетнее второе. На духовку можно собрать постепенно, складывая суммы, оставшиеся в конце месяца. Иначе потратив сразу весь доход на духовку, вы обнаружите, что вам просто нечего в нее поставить, ведь на продукты денег как раз и не осталось
- На непредвиденных расходах можно сэкономить, если не покупать новые вещи необдуманно. Когда выходит со строя стиральная машина или пылесос, попробуйте сдать их в ремонт - этот вариант наиболее рациональный
- Подсчитайте, какую сумму необходимо оставить на покупку продуктов, особенно дорогостоящих. Проверено, что лучше делать закупки на период от недели и больше, вместо того, чтобы каждый день пополнять запасы. В идеале, вообще, не заходить в супермаркет пока не закончится то, что предназначалось использовать за неделю или две
- Расходы на одежду хотя и относятся к второстепенным, но избежать их никак не получится - дети растут, сами мы набираем или сбрасываем вес, что-то выходит из моды
Как правильно вести семейный бюджет?
- приобретайте предметы гардероба только необходимые
- посещайте распродажи
- пользуйтесь купонами и скидками
- интересуйтесь ценами потому, что в торговых точках со скидками они могут быть выше, чем в других магазинах
Выделяйте деньги на отдых, развлечения
Ничего так не сплачивает семью, как беззаботное время, проведенное вместе.
Откладывайте хоть совсем понемногу, но регулярно на всякий непредвиденный случай. Во все времена, а особенно в кризис, нельзя быть полностью уверенным в завтрашнем дне, но в ваших силах сделать его немного легче, если будут какие-то резервы.
Видео: Как экономить деньги?
Как заранее планировать и экономить семейный бюджет: советы
Генератором идей по улучшению быта и благосостояния в большинстве семей является женщина. Иногда они очень увлекаются экономией, отказывают себе во многом, а до следующей зарплаты денег все равно не остается. Поэтому стоит прислушаться к советам по поводу того, как рационально совершать покупки в супермаркете и экономить средства в других ситуациях:
- Список составьте заранее и берите с полок только то, что в нем значится. Как раз импульсивные покупки оказываются ненужными
- Чаще покупайте в интернет-магазинах, многие вещи там дешевле.
- Не берите с собой большую сумму
- Старайтесь покупать продукты, которые долго хранятся, а также средства бытовой химии не в розницу, а оптом - большими упаковками. Сразу это обойдется в большую сумму, но в итоге окажется дешевле
- Не тратьте деньги мимоходом сами и приучите к этому остальных членов семьи. Даже ежедневное приобретение таких мелочей, как журналы, соки, чипсы, семечки, разорительны для семейного бюджета
- Обязательно пересчитывайте сдачу и общую сумму в кошельке. Без точного знания о количестве имеющихся при себе средств, не получится тратить их обдуманно
- Если вы или другие члены семьи посещают клубы, спортивные залы, кружки, то выгоднее покупать абонемент на год. В этом случае стоимость отдельного занятия сократится в 4-5 раз. Записывайтесь в группу, это намного экономней, чем индивидуальные занятия
- Замените все лампочки на энергосберегающие. Они дороже, но служат дольше, а расход электроэнергии уменьшается до 5 раз
- При покупке холодильника, выбирайте класс А. Установите его подальше от нагревательных приборов, чтобы потреблял меньше электроэнергии
- Если на кухне электрическая плита, следите за чистотой и исправностью конфорок, иначе расход электричества возрастет раза в 2. Не допускайте перегрева, выключая периодически плиту минут на 12
- Правильная эксплуатация бытовой техники также влияет на экономию денег. Даже если взять за правило при использовании утюга вначале гладить вещи, требующие небольшой температуры, а затем температуру увеличить и прогладить остальные, то экономия будет ощутительной
- Установите счетчики на воду и газ. Следите, что нигде не капало
Отнеситесь ответственно к планированию семейного бюджете. Действуйте согласованно в одном направлении, и вы избежите большинства проблем как финансовых, так и в плане построения крепкой семьи, где отношения построены на доверии.
Видео: Планирование семейного бюджета
Для чего нужно планировать свой семейный бюджет? Как это правильно делать? Какую пользу принесет планирование?
Мой краткий ответ будет звучать так: помогает прийти к поставленной цели в заранее определенные сроки.
Иными словами, если вы хотите , как я, то планирование семейного бюджета , будет вашим лучшим другом и помощником в этом деле.
В своей жизни, я уделяю планированию достаточно много внимания и времени. “Для чего?” – возможно спросите вы. Оглянитесь назад и вы увидите массу примеров того, как люди добивались своих целей, тщательно продумывая свои шаги.
- Возьмите для примера армию. Прежде чем приступить к маневрам или широкомасштабному наступлению, генералы войск тщательно изучают местность, условия боя. Подбирают подходящее время года. Изучают сильные и слабые стороны противника, а лишь затем планируют, где и каким фронтом они ударят по неприятелю.
- Давайте рассмотрим крупное коммерческое предприятие. Любая компания, добившаяся успеха на рынке, также тщательно планирует свою деятельность.
- Любое кругосветное путешествие на круизном лайнере или яхте, идет по строго заданному курсу, иначе можно подвергнуть опасности жизнь пассажиров и экипажа. Заданный курс есть ни что иное как планирование действий.
Что нужно для планирования и расчета семейного бюджета?
- Во-первых, данные прошлых месяцев. Чтобы их получить, необходимо .
- Во-вторых, нужно знать о “денежных” событиях, предстоящих у вас на ближайшее время, такие как дни рождения близких, отпуск, различные праздники, налоговые выплаты, кредиты и прочее. Для этого рекомендую вам завести планировщик дел, либо такую , которая имеет функцию календаря.
- В-третьих, необходимо учитывать сезонность. К примеру, перед различными праздниками, такими как Новый год, пасха, 9 мая и т.д., магазины и супермаркеты поднимают . Ближе к лету, обычно дорожает бензин, из-за того, что многие автолюбители едут в отпуск на своих железных конях. Осенью повышаются расходы на детей-школьников и студентов.
Где планировать и делать расчет семейный бюджет
Обязательно зафиксируйте свой план домашних финансов. Планировать можно, как в , так и в специальных .
Мною были проанализированы самые лучшие программы по ведению и учету домашней бухгалтерии. Изучив данный обзор вы сможете подобрать оптимальную для себя программу по учету и ведению семейного бюджета. Вот так выглядит план нашего семейного бюджета на один из месяцев:
| КАТЕГОРИЯ | ЗАПЛАНИРОВАНО | ФАКТ | ПРОЦЕНТ | ПРОЦЕНТ |
| план | факт | |||
| ДОХОДЫ: | ||||
| Муж | 30 000 | 48 | ||
| Жена | 15 000 | 24 | ||
| Другие источники | 17 000 | 28 | ||
| РАСХОДЫ: | ||||
| Обязательные расходы | 25 000 | 33 | ||
| Продукты | 6 000 | 8 | ||
| Автомобиль | 2 500 | 3 | ||
| Развлечения | 2 500 | 3 | ||
| Товары для дома | 1 000 | 1 | ||
| Забота о себе | 2 000 | 3 | ||
| Образование | 32 000 | 42 | ||
| Разное | 3 000 | 4 | ||
| Бизнес | 2 000 | 3 | ||
| ИТОГО: | ||||
| Доход | 62 000 | |||
| Расход | 76 000 | |||
| Остаток | -6 000 | |||
* – Планирование и расчет семейного бюджета
Как видно из данной таблицы, семейный бюджет нашей семьи уйдет в минус. Но, если вы читали мой предыдущий за июнь, то должны были видеть, что в конце месяца у меня осталось около 25 000 рублей, которые меня подстрахуют. 
Чем раньше вы начнете планировать семейный бюджет, тем раньше приучите себя к . Когда я только начинал заниматься планированием личных финансов, то ни о каком выполнении плановых показателей и речи не было.
Но прошел месяц, второй – меня начала грызть собственная гордыня. Как же так, я и не могу совладать с собой, со своими финансами, со своими хотелками и желаниями?
И на третий месяц я задался целью, во чтобы-то ни стало, составить реальный финансовый план и выполнить его. Дальше рассказывать, что из этого вышло? Я думаю, вы догадались!
Я смог выполнить данный план и дальнейшая финансовая жизнь значительно облегчилась. Тоже самое будет и вас. Вам больше не нужно будет прибегать к кредитам или займам до зарплаты. У вас начнут появляться лишние деньги, с помощью которых вы сможете заняться инвестированием и таким образом значительно увеличить свои доходы.
У вас будет меньше необдуманных и спонтанных покупок. Я знаю, что многим людям не нравится дисциплина. Они привыкли плыть по течению. Однако, если вы не сын или дочь , то тогда вам лучше подумать о том, как самостоятельно добиться финансового успеха, не зависеть от зарплаты и работодателя, а иметь дополнительные источники дохода в виде процентов от , которые возможно создать, если заниматься планированием личных финансов.
P.S. Обязательно посмотрите программы по учету личных финансов, они помогают значительно упростить процесс планирования семейного бюджета.
Планирование бюджета может помочь вам разделаться с долгами, придать уверенности в финансовом будущем и даже сделать вас счастливее. В зависимости от ваших обстоятельств, правильное планирование бюджета может не требовать от вас тратить меньше. Вместо этого, вам, возможно, просто придется принимать более эффективные финансовые решения.
Шаги
Часть 1
Отслеживание своих доходов и расходов- Квикен
- Майкрософт Моней
- Эйс Моней
- Баджет Палс
-
Создайте таблицу в Excel. Если вы не хотите использовать программное обеспечение бюджетирования, вы можете определить свой собственный бюджет с помощью простой таблицы. Ваша цель – отображать все ваши расходы и доходы в течение года так, чтобы создать таблицу, которая ясно показывала бы всю информацию, позволяя быстро определить те области, в которых вы можете планировать траты умнее.
- Разбейте ряд ячеек сверху (начиная с ячейки B1) на 12 месяцев.
- Создайте столбец расходов и доходов в столбце A. Сначала вы можете перечислить либо доходы либо расходы, но постарайтесь сгруппировать все расходы и все доходы отдельно, чтобы избежать путаницы.
- Вы должны сгруппировать расходы вместе по категориям. Например, вы можете создать категорию «коммунальные услуги», которая включала бы в себя все ваши счета за электричество, газ, воду и телефон.
- Решите, хотите ли вы включить элементы, которые вычитаются непосредственно из вашей зарплаты, такие как страховка, пенсионные взносы или налоги. Если вы не включаете их в свою таблицу, убедитесь, что в разделе «Доход» вы указываете ваш чистый доход (после вычета всех обязательных отчислений), а не «грязный» (общий, до вычета всех отчислений).
-
Задокументируйте ваши накопленные данные о бюджете за последние 12 месяцев. Добавьте все свои расходы и доходы за последние 12 месяцев, используя данные из отчетов об использовании ваших банковских и кредитных карт, чтобы обеспечить точное представление обо всех ваших доходах и расходах.
Определите историю ваших общих ежемесячных доходов. Вы получаете фиксированную зарплату и знаете наверняка, сколько вы приносите домой каждую неделю? Вы фрилансер чья зарплата варьируется каждый месяц? Задокументированная история доходов за предыдущий год может помочь вам получить точное представление о вашем среднемесячном доходе.
- Если вы независимый подрядчик или фрилансер, имейте в виду, что вы приносите домой не то, что вы зарабатываете. Например, вы можете приносить домой $2.500 каждый месяц, но это сумма до вычета налогов. Выясните, сколько вам, вероятно, придется заплатить в виде налогов и вычтите эту сумму из вашего ежемесячного дохода, чтобы прийти к более точному числу.
- Если вы наемный работник, не учитывайте возможный возврат налогов в общем доходе. Ваш ежемесячный доход должен отражать только то, что вы приносите домой после уплаты налогов. Если вам возвратят сумму удержанного налога, вы сможете делать с ней все что захотите; если она к вам не вернется, вы не должны будете волноваться об этом.
-
Перечислите все ваши ежемесячные расходы в таблице. Какие счета вы должны оплачивать каждый месяц? Сколько вы тратите каждую неделю на продукты и бензин? Вы ужинаете с друзьями каждую пятницу или ходите в кино раз в неделю? Сколько денег вы тратите на покупки? Отслеживание фактических расходов за предыдущий год поможет вам развить точное представление о ваших привычках тратить, так как большинство людей недооценивают количество денег, которое, как они считают, они тратят каждый месяц.
Проанализируйте свои доходы и расходы. Если ваши расходы превышают ваши доходы, вы живете не по средствам. Ваш бюджет должен быть разделен на две группы:
- Фиксированные расходы . Они включают в себя регулярные ежемесячные расходы, такие, как оплата за коммунальные услуги, страховка, долги по кредитам, продукты питания и другие необходимые вещи, такие как одежда и бытовые предметы.
- Необязательные расходы . Необязательные расходы – это нефиксированные расходы, которые могут возникнуть «по вашему желанию». Элементы, которые подпадают под эту категорию включают в себя сбережения, развлечения, отдых и другие предметы роскоши.
Часть 2
Создавая свой бюджет-
Создайте предварительный бюджет. История бюджета, о которой упоминалось в части 1, поможет вам создать точный предварительный бюджет. Вы должны рассчитать свои фиксированные расходы и доходы, а затем решить, как вы хотите тратить свои свободные деньги.
- Для расчета фиксированных расходов, возьмите среднее арифметическое расходов за каждый месяц прошлого года, а затем добавьте около 5%. Например, если ваши счета за электричество меняются каждый сезон, но в среднем составляют около $210 в месяц, в расходы за электричество вы должны забить $220 в месяц.
- Убедитесь, что учли изменения в основных расходах, такие как погашение образовательного кредита или получение кредита на новый автомобиль.
-
Определите цель для большинства ваших необязательных расходов. Теперь, когда вы определили, сколько свободных денег вы должны иметь каждый месяц, решите, как вы хотите их потратить. Ваша цель должна быть ясной, точной и реальной. Некоторыми краткосрочными целями могут быть:
- Отложить $8.000 на «черный день»
- Перечислять 5% с каждой зарплаты на сберегательный счет
- Расплатиться по долгам на кредитной карте за 12 месяцев
- Отложить $6.000 на отпуск
-
Налоговые льготы. Существуют способы откладывать деньги и при этом получать налоговые льготы. Если вы перечисляете деньги на ваш сберегательный счет непосредственно с зарплаты, деньги могут быть перечислены до вычета налога. Некоторые компании даже предлагают что-то вроде пенсионных взносов, которые имеют еще больше налоговых льгот.
Распланируйте остаток ваших свободных денег. Эта часть вашего бюджета состоит в определении значимости. Какие ценности у вас есть и как вы хотите потратить свои деньги на их реализацию? Деньги, в конце концов, это средство достижения цели, а не самоцель.
Соберите все, что вам нужно, чтобы начать отслеживать историю расходов. Соберите прошлые счета, отчеты об использовании банковских и кредитных карт и квитанции, которые могут позволить вам точно оценить сколько денег вы тратите каждый месяц.
Используйте специальные приложения для бюджетного планирования. Личные финансовые приложения быстро становятся новой тенденцией в области персональных финансов. Эти программы имеют встроенные инструменты по планированию бюджета, которые помогут настроить ваш бюджет, наряду с аналитическим анализом, который поможет вам спрогнозировать денежные потоки в будущем и лучше понять ваши привычки. Некоторые популярные программы в области личных финансов включают в себя: